Снятие обременения с квартиры по ипотеке, как снять обременение с квартиры
Не нашли что искали?

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Надежная защита ваших интересов в области жилищного права
1
Значительные компетенции в спорах с управляющими компаниями
2
Выселение, споры с бывшими членами семьи – культурно и безэмоционально
3
Разрешение споров с соседями без судебных баталий
4
Споры о праве: ваш дом, ваша «крепость» останется вашей
5
Разумный подход к ценообразованию и прозрачность проведения сделок с жильем
6

Снятие обременения с квартиры по ипотеке.

Юристы проконсультируют вас и помогут отстоять свои права
в судебном порядке
Описание услуги

Ипотечное кредитование остается одной из самых доступных возможностей для приобретения жилья. Однако многие люди пугаются этого момента, не до конца понимая, как работают механизмы кредитования. 

Они опасаются, что банк или другая кредитная организация будет продолжать требовать с них деньги, назначая пени и штрафы. А то и вовсе заберет квартиру, а итогового снятия с обременения квартиры не дождешься.

Пугаться ипотеки не стоит. Это только инструмент экономики и развития. Как любым инструментом, им стоит уметь пользоваться. Достаточно быть аккуратным, последовательным, понимать суть происходящих процессов. 

Разберем один из таких процессов, пожалуй, самый приятный - снятие обременения с квартиры по ипотеке. Пошагово и с полезными советами.

Что такое обременение по ипотеке

Из самого слова видно, и из его значения понятно: это ограничение прав, действующее в отношении собственника заложенной недвижимости. Соответственно, снятие - это отмена наложенных ограничений.

До прохождения этого этапа человек фактически еще не полноправный, во всех смыслах слова владелец недвижимости - то есть распоряжаться имуществом, как ему заблагорассудится, он не может. Так как его право собственности ограничено в силу заключенного договора.

Вопросы, связанные с обременением, регулируются ФЗ №102, из которого мы узнаем, что имущество под залогом нельзя продавать, менять или дарить. Практика также показывает, что и сдавать в аренду (это ведь тоже сделка по недвижке) без согласия банка не получится.

Фактически обременение является страховкой банка, который дает своему клиенту кредит - заемные средства. Имущество же (будь то квартира или дом) является залогом того, что клиент выполнит свои финансовые обязательства перед банком.

Узнать, находится интересующий вас объект под ограничением или нет, элементарно, так как существует единая база недвижимости, которую курирует Росреестр. Непосредственно после взятия ипотеки, как правило в тот же день, когда был заключен договор с банком, объект вносится в данную базу.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке

Фактически по закону возможен только один вариант - клиент выполнил свои финансовые обязательства перед банком, совершил погашение, и финансовое учреждение не имеет к владельцу жилплощади никаких претензий.

Говоря проще, после того, как банк полностью получит свое (то есть кредит со всеми процентами), можно переходить к снятию обременения. Согласно действующему законодательству, кредит можно выплачивать досрочно, а не в соответствии с графиком.

После того, как кредит выплачен, в базу Росреестра вносится соответствующая запись. По действующей процедуре это возможно сделать на следующий день после того, как был выплачен крайний платеж.

Условия снятия обременения по ипотеке

Манипуляция вообще-то стандартна. Каких-либо сложностей и особых условий не предусмотрено. Фактически все документы можно оформить в МФЦ. Но иногда финансовая организация немножко мухлюет. Обычно этим грешат не банки, а микрофинансовые организации.

При таком варианте клиент досрочно гасит долг, проценты считаются некорректно, и на кредитном счете остается небольшая сумма долга. На эту минимальную сумму впоследствии набегают пени и штрафы, делая ее довольно значительной.

Как снять обременение после выплаты ипотеки не в профильном и известном банке? Во избежание описанного требуйте, чтобы процедура была проведена до конца.

То есть представитель банка или МФО (действующей по закону) должен передать заемщику бумагу, где четко написано, что вся ипотека выплачена, а договор закрыт. После этого можно отправляться в МФЦ, специалисты, работающие там, передадут бумаги о снятии обременения сами, своими силами.

Срок снятия обременения по ипотеке

Смотрим на действующие нормативные акты, в том числе, на ФЗ № 264. У сотрудников Росреестра есть три рабочих дня для совершения данной процедуры. Момент отсчитывается со дня подачи документов.

Стоит понимать, что, если вы подавали бумаги через МФЦ, это будет дополнительный этап. Следовательно, будет нужно дополнительное время, часы или дни, на отправку документов из организации в организацию. В данном случае стоит приплюсовать еще день-два.

Также существует пояснение, касающееся, пожалуй, распространенного, но все же только частного случая. Если недвижимость была приобретена по договору долевого строительства, Росреестру дается пять рабочих дней для обработки данных и внесения изменений (ему потребуется обработать больший массив информации).

Теоретически финансовые учреждения (банки или другие кредитные организации) может взять на себя проведение процедуры и сделать все самостоятельно. Но в этом случае количество инстанций еще более возрастает, и сроки могут растянуться.

Какие нужны документы для снятия обременения

Пакет собираемых бумаг будет зависеть от причины, по которой было снято обременение. Если обязательства перед банком выполнены, предоставляется:

  • Договор об ипотеке, а также его копия.
  • Удостоверение личности тех, кто получил право собственности.
  • Банковская справка о том, что задолженностей нет.

Может быть, что-то еще?

  • Если банк проводит процедуру самостоятельно, то он направляет письмо регистрирующему органу, которое говорит о том, что кредитный договор исполнен.
  • Если же обременение было нивелировано по решению суда, тогда предоставляется, соответственно, решение суда.

Сомневаетесь в своих силах и внимательности? Не любите работать с бумагами и боитесь волокиты? Как снять обременение с квартиры, но не заморачиваться с заявлением и пакетом документов?

Рекомендуем привлечь к сбору юриста по недвижимости. Он станет гарантом того, что все пройдет, как надо. А стоимость его услуг в этом вопросе совсем невелика. Потребуется только доверенность на ведение дел от вашего имени.

Бланк можно взять в самом помещении банка в большинстве случаев.

Заявление, которое передается в банк, заполняется по стандартной форме, и включает в себя:

  • Личные и контактные данные гражданина.
  • Характеристики объекта (его расположение, площадь, номер согласно кадастру).
  • Реквизиты того документа, по которому будет снято ограничение - то есть дата и номер.

В заявлении необходимо будет указать причину, по которой обременение должно быть прекращено. К примеру, вследствие выполнения обязательств по договору. Ставится подпись, расшифровка и число. Нотариально заверять подобный документ не надо, хоть это радует.

Как снять обременение после погашения ипотеки, если у квартиры или дома не один, а несколько собственников? Все так же, просто каждый из них пишет заявление.

Госпошлина

Для того, чтобы с квартиры было снято ограничение, необходимо внести изменения в сведения из базы данных Росреестра. Это потребует времени и усилий специалиста. Поэтому государство в данном случае берет пошлину. Пошлина оплачивается каждым участником процедуры.

Если вы желаете получить нужный вам документ на привычном бумажном носителе, вам это обойдется в 460 рублей. Вроде недорого, но как снять обременение после выплаты ипотеки и заплатить дешевле? Подойдет электронная выписка из ЕГРН, она стоит 290 рублей.

Способы подачи заявления

Законом предусмотрено несколько возможностей для проведения процедуры. Куда же “послать” заявление о снятии обременения с объекта недвижимости?

Через регистрационную палату

Если вы не доверяете ни МФЦ, ни банку, либо желаете обратиться непосредственно в Росреестр (ну мало ли), такая возможность существует. Как снять обременение с квартиры напрямую? В этом случае пакет документов необходимо направить по почте заказным письмом.

В МФЦ

Тут свои плюсы, и, вероятно, поэтому снятие с обременения квартиры в МФЦ - пожалуй, самый распространенный способ. Очередей там нет, каждому назначается конкретное время. В случае, если возникнет заминка при заполнении заявления, работник сможет вам подсказать, как это устранить. А еще эти центры есть в каждом районе больших городов, иногда и не по одному.

Через интернет

Как снять обременение после выплаты ипотеки, если не хочется или нет возможности выйти из дома? Если у вас есть электронная подпись, и оформлен личный кабинет на Госуслугах, снять ограничение можно по Сети. Если ЭЦП нет, на Госуслугах попробуйте записаться в МФЦ.

Как снять обременение по ипотеке в СберБанке

Ряд банков, например, Сбер, через который проходит много финансовых операций, использует упрощенную процедуру. Клиенту не нужно ни писать заявление, ни обращаться в регпалату или другие органы госвласти и учета, чтобы снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки.

После светлого дня, когда крайний платеж будет отправлен, все манипуляции по снятию обременения с недвижимости возьмет на себя сам банк. Также стоит помнить, что учреждение может запросить интересующего его сведения дополнительно. Чаще всего, это происходит дистанционно.

Результат можно проверить через собственный сервис Сбера - ДомКлик, а также через личный кабинет в Госуслугах. Если возникнет такое желание, можно заказать выписку в регпалате. Все-таки конечный орган, где непосредственно происходит снятие залога с недвижимого имущества - Росреестр.

На следующий день после того, как это произойдет, счастливый обладатель недвижимости получит смс о том, что процесс успешно проведен. Поэтому, если в течение действия договора вы меняли номер договора, не лишним будет уведомить об этом банк.
 

Самые распространенные причины отказа в снятии обременения

Как показывает анализ практики за 2010-2023 гг., основная причина - предоставленный комплект документов неполон, либо же в одном из них обнаружена ошибка. Как снять обременение с квартиры тогда? Желательно сразу собирать документы с юристом, чтобы сэкономить время, и сразу получить согласие. Но можно обратиться к нему для проверки пакета бумаг уже после отказа.

Другая сравнительно распространенная причина - в программе банка произошла техническая ошибка, и пометка об исполнении обязательств не была проставлена. Тогда обращаемся в банк, куда же еще. Просим проверить информацию.

Третья причина имеет тяжелые последствия, но не фатальна. Банк, который предоставил ипотеку, ликвидирован или находится в процессе ликвидации. Банк же, выступивший правопреемником, не располагает пока что информацией о погашенной ипотеке. Здесь необходимо просто подождать.

Спецификации

Записаться на бесплатную консультацию
  • User

    Нужна помощь

  • VectorPrime

    В течение 15 минут с вами
    свяжется опытный юрист
    со стажем 10 лет

    Кстати, первая консультация
    бесплатно

Записаться на бесплатную консультацию
  • User

    Нужна помощь

  • VectorPrime

    В течение 15 минут с вами
    свяжется опытный юрист
    со стажем 10 лет

    Кстати, первая консультация
    бесплатно