Незаконное кредитование

Банки – консервативные кредитные структуры, которые тщательно взвешивают риски перед выдачей денег. Зачастую получить их без залога или поручительства другого лица невозможно.

Микрофинансовые организации крайне ограничены по суммам предлагаемых кредитов, а также славятся своими высокими процентами. Меж тем ситуация часто складывается так, что кредит – это последняя соломинка, за которую вынуждена хвататься компания, чтобы удержаться на плаву.

Поэтому, чтобы продолжить свою хозяйственную деятельность, организация добивается кредита всеми правдами и неправдами. Зачастую просто предоставляя организации-кредитору заведомо ложные сведения, показывая те цифры, которых и в помине нет. Здесь грань, за которой начинается незаконное кредитование.

По факту это довольно устоявшаяся практика. И даже есть люди, которые подпольно зарабатывают тем, что помогают ООО и ИП с составлением «легенды». Однако для многих предпринимателей остается новостью, что данная схема, незаконное получение кредита – это деяние, которое влечет за собой уголовную ответственность.

Данному преступлению посвящена отдельная статья УК РФ за номером 176, которая гласит, что под незаконным получением кредита (как вариант – льготных условий кредитования) подразумевается предоставление кредитору (это не обязательно банки) ложных сведений.

Если говорить про виды незаконного получения кредита, данные сведения могут включать в себя хозяйственное положение организации, к примеру, ООО или финансовое состояние ИП. Так как к ответственности здесь привлекаются и организации, и ИП.

И, наконец, ключевая лазейка, предусмотренная статьей 176 УК РФ «незаконное получение кредита», данное деяние (то есть предоставление ложных сведений) причинило кредитору крупный ущерб.

Из самой статьи проистекает две основных стратегии защиты, которые используют юристы:

1. Доказать, что поданные сведения, хоть и были неверны, но не были заведомо ложными.
2. Доказать, что причиненный ущерб был мал.

Закон четко делит ответственность по двум категориям – кому конкретно был причинен крупный ущерб (кредитору либо государству). Во втором случае речь идет о так называемом незаконном получении государственного целевого кредита.

Итак, по порядку. Если мы имеем дело с первым случаем, велика вероятность получить только штраф, который составляет не более 200 тысяч рублей. Как вариант, за незаконное получение кредита по ст 176 УК РФ возможны обязательные работы, но не более 480 часов. Принудительные работы также возможны (до пяти лет), лишение свободы – также на пять лет. Арест же – не более 6 месяцев.

То есть, как мы видим, спектр санкций за незаконное получение кредита как преступление широк, но все они незначительны. Судебная практика показывает, что здесь подразумевается лишение свободы ДО пяти лет. И вполне возможно свести все к «трешке условно». С незаконным получением государственного целевого кредита все жестче.

Здесь могут наказать не только за предоставление ложных данных, но и за нецелевое использование полученных денег. Причем ответственность наступает, не только если пострадало непосредственно государство. Если на крупный ущерб попали организации или даже отдельные граждане, ответственность тоже будет.

Штраф в данном случае имеет верхнюю планку в 300 тысяч рублей. Ограничение свободы – от года до трех. Принудительные работы, а также лишение свободы – до пяти лет включительно. На первый взгляд достаточно похожий список. Но сложившаяся практика показывает, что в первом случае назначается обычно либо штраф, либо минимальный срок. В случае если затронуты интересы государства, наказание практически всегда идет по верхней планке.

Если говорить о юридической науке, в статье 176 явно существует недосказанность. Многие вещи приходится буквально домысливать, основываясь на здравом смысле. В первую очередь, на том, что разрешено то, что не запрещено.

Выше мы говорили о наиболее очевидной разновидности кредита – то есть банковской. Однако только банковскими кредиты не исчерпываются. Возможны множество других вариантов, к примеру, товарный или коммерческий кредит. А о них в статье не сказано ничего.

Отсюда можно сделать вывод, что, так как данная статья кодекса не имеет в себе каких-либо ограничений по видам кредита, то ей предусмотрены любые виды кредитов.

Кроме того, нет исчерпывающего перечня тех сведений, которые приводят к незаконному получению кредита. Здесь практикующие юристы вынуждены отталкиваться от уникальной специфики каждого конкретного дела.

Вероятно, такой список по незаконному получению кредита в статье не возник, потому что он был бы просто огромен и не читаем. Под ложными сведениями здесь можно подразумевать очень многое: от неверной информации об учредителях до фиктивных гарантийных писем, от исправленных транспортных накладных до документов бухгалтерского учета и так далее.

Поэтому что юристы, что прокуроры в делах о незаконном кредитовании (УК РФ) не особо упирают на ложность представленных сведений – это достаточно сложно обосновать. Гораздо проще обосновать крупный ущерб и причинно-следственную связь между предоставлением документом (то есть говоря юридически общественно опасным деянием) и наступившими последствиями.

Размер же крупного ущерба в случае с незаконным получением кредита здесь указан предельно ясно. Его можно найти в Уголовном кодексе в статье за номером 170.2. Крупный размер ущерба в данном случае – это все, что больше 2,25 млн.

Если говорить о государственном целевом кредите, то определение его в существующих кодексах также не найти. Поэтому, согласно устоявшемуся мнению, подразумевается бюджетный кредит, чью сущность описывает бюджетный кодекс в статье за номером 6.

Очень часто в данном случае мы видим ошибочную квалификацию. По своему смыслу статья 176 УК РФ про незаконное получение кредита очень близка 159-й, а если быть точнее – к статье 159.1, то есть «Мошенничеству в сфере кредитования».

Здесь юридическая наука сходится на том, что необходимо детально рассматривать субъективную сторону произошедшего. Проще говоря, мотивы. А главным критерием, по которому можно провести разграничение 176 и 159, будет цель, для осуществления которой преступник будет использовать деньги.

Мошенник, пользуясь доверием кредитора или предоставляя ему поддельные документы (что, к слову, отдельная статья), получает у него деньги. То есть он имеет четко выраженную корыстную цель. Он намерен деньги получить и скрыться с ними в неизвестном кредитору направлении. К примеру, за границу, в страну, с которой у РФ нет договора о выдаче.

В случае с незаконным получением кредита и составом преступления мы видим принципиально другую ситуацию. Правонарушитель также получает денежные средства, но он не собирается с ними скрываться. По сути, он их просто на время позаимствовал с намерением впоследствии их кредитору возвратить.

К сожалению, даже самый добросовестный коммерсант может ошибиться, вызвав тем самым подозрения в незаконном получении кредита по ст 176 УК РФ. Формула успеха здесь одна: актуальные данные о состоянии предприятия, их достоверность и предельная аккуратность при ведении документации.

Если говорить о государственном целевом кредите, руководителю организации стоит уделить пристальное внимание, чтобы средства, полученные по договору, шли исключительно на обозначенные договором цели, и ни на что иное.

Наконец, не стоит забывать, что с хорошим юристом правонарушение или случайная ошибка могут быть частично исправлены. Если данное преступление было совершено впервые, человек может уйти от уголовной ответственности.

Для этого ему необходимо полностью возместить причиненный им ущерб, а также перевести в федеральный бюджет двукратную сумму данного ущерба. Средства довольно значительные, но свобода того стоит.

Опытный юрист, ориентирующийся в экономических преступлениях и собравший богатую практику, досконально знает, куда конкретно нужно «ударить», чтобы заполучить смягчающие обстоятельства или вовсе избежать ответственности.

Адвокаты здесь играют на откровенно размытой структуре самой 176 статье УК РФ «незаконное получение кредита» и ее крайней схожести с другими статьями УК. Про мошенничество мы уже говорили. Но существует и 165-я статья «Имущественный ущерб через злоупотребление доверием». Она чрезвычайно мягкая по срокам (всего два года со штрафом). Опытный специалист может добиться переквалификации.

Наконец не стоит забывать, что незаконное получение кредита (ст 176 УК РФ) имеет совершенно четкие сроки давности для привлечения к ответственности.