Многие граждане, желая закрыть взятый микрозайм, лично надевают на себя петлю, идя кратчайшим путем. Они берут еще один кредит, чтобы закрыть предыдущий долг. Далее по той же схеме. Нетрудно догадаться, к чему это приводит.
Возможно ли списание задолженности перед МФО
Есть и другие пути. Оговоримся сразу, чтобы не тратить время читателя. Целиком и полностью списать долги по микрозаймам без суда не получится. Тем не менее, выход, позволяющий существенно улучшить положение, есть.
Для начала необходимо понять, что такое микрозайм. Это способ обрести очень большие проблемы. Микрозайм - в целом разговорный термин. По сути, это тот же кредит, только небольшой по сумме, краткосрочный и под существенный процент.
Поэтому по сути, вы могли бы спрашивать не как списать долги по микрозаймам законно, а как в принципе списать долги по кредитам.
Банки такими “семечками” брезгуют, зато появилось множество контор, которые охотно на этом промышляют. Микрофинансовая организация, в отличие от банка, не страхует свои риски. Она изначально рассчитывает на то, что вы просрочите платеж, так как живет за счет штрафов и пеней. Поэтому вопросы, как списать микрозаймы, так и сыпятся.
Чаще всего, заем состоит из трех частей:
- Самого тела долга - той суммы, которую вы берете.
- Процентов за использование микрозайма.
- Штрафов и пеней, начисляемых за нарушение условий или задержку платежей.
Поэтому, когда вы спрашиваете про списание микрозаймов, уточняйте, какую часть вы имеете в виду.
Как списать долги в МФО без суда
Первое, что нужно сделать, - определиться со стратегией. Поверьте, такая проблема возникла не только у вас. И у МФО есть несколько вариантов на этот случай. У вас же есть 3 больших варианта, как списать долги по микрозаймам законно:
- Реструктуризация долга (говоря предельно упрощенно, изменение условий заключенного кредитного договора).
- Кредитные каникулы (возможность временно не платить кредит и проценты по нему).
- Рефинансирование (это замена имеющегося кредита на другой кредит, но на более выгодных условиях в другой организации).
Как видите, это не совсем списание долгов мфо, но это законные методы сделать свое положение менее шатким. И именно эти варианты будут предлагать вам специалисты, если вы к ним обратитесь с вопросом про списание мфо долгов.
Возможно, вам будет интересна тема - заявления об отмене судебного приказа.
Это то, что можно сделать без суда. Как списать микрозаймы законно посредством судебного разбирательства, тема более интересная.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд
Можно, и бояться такой ситуации не стоит. Хотя МФО любят грозить судом и расправой, реально до разбирательства дело доходит редко. Как только МФО подаст соответствующий иск, плюсование пеней и штрафов придется остановить. С точки зрения коммерческой организации гораздо выгоднее тянуть из вас деньги гораздо дольше и не делать ничего, что приведет к конечному списанию долгов мфо.
В суде может возникнуть три крупных пула ситуаций:
- Вас зовут как ответчика для взыскания долга. Не нужно бояться. Нужно аргументировать. Объяснять суду, что вы не можете выплатить долг на прежних условиях, потому что потеряли работу, заболели и т.д. Есть существенный шанс на списание долгов по мфо или их части (по процентам и штрафам). Главный долг, конечно, надо будет заплатить.
- Вы не стали дожидаться, пока МФО пойдет в суд, и обратились туда, чтобы списать долги по микрозаймам, самостоятельно - также с исковым заявлением. Иск и аргументация будут примерно те же - вы не можете платить, потому что… Плюс приложенные документы. Результат тоже будет аналогичен. Списание мфо долгов как таковых не произойдет, но спишут пени и штрафы.
Теоретически можно оспорить саму сделку, но вероятность такого исхода равно приблизительно нулю.
- Как списать микрозаймы законно и полностью - через банкротство. Это довольно долгая, сложная процедура, но разово хорошее решение проблемы. Вы потеряете все имущество, будете ограничены в некоторых правах (об этом читайте тут - какие ограничения после банкротства физ лица), но сможете начать все сначала.
Здесь вам, конечно же, пригодится юрист по банкротству физ лиц. Процесс неимоверно затянется и вряд ли дойдет до логического завершения без его помощи.
Как проходит процедура списания задолженности в МФО
В целом, МФО прибегают к этой мере исключительно редко. Все же их основная задача - получить деньги от должника. Сотрудники будут давить, предлагая либо заплатить частями, либо реструктуризировать долг.
Если должник не реагирует, то, по идее МФО должна обращаться в суд. Но, как мы поняли, суд для них дело невыгодное. С высокой долей вероятности судья может войти в положение должника и произвести списание микрозаймов, точнее накапавшего по ним.
Судебные приставы же работают строго по закону - с легальными источниками доходов, которых у многих жителей нашей страны просто нет. Поэтому бывают случаи, когда МФО продают долги коллекторским конторами, а они уже решают вопросы своими внесудебными методами.
Так как списать микрозаймы? Если ни приставы, ни коллекторы не найдут ни имущества, ни доходов (то есть вообще ничего нет), долг может быть признан безнадежным и впоследствии станет списанным. Вам для этого ничего делать не нужно. Но вероятность такого - 1 к 100.
Срок исковой давности
В законе сказано, что, если заемщик перестал платить по займу, а кредитовавшая его МФО не обратилась в суд с требованием возврата денег в течение трех лет, это называется пропуском срока давности. Иными словами, суд не будет рассматривать такое дело.
На практике списание долгов по мфо из-за пропуска срока - это сказочная история. Нереально представить, что владельцы МФО, люди, которые прекрасно умеют считать деньги, внезапно впали в амнезию и забыли, что какому-то физическому лицу дали в долг.
Если у вас проблемы с долгами, обратитесь к юристу. Помимо специалиста по задолженностям, у нас также работает юрист по разводам.
