Банкротство при ипотеке последствия

Банкротство физических лиц с ипотекой - штука неприятная вдвойне. Человек не только понимает, что теперь довольно долгое время будет вынужден жить в заметном финансовом стеснении, но еще и волнуется о том, что будет с его недвижимостью. Никто ведь не покупает землю или квартиру для того, чтобы какое-то время поотдавать за нее деньги, а потом передать для реализации в заботливые руки приставов на основании взыскания.

Поэтому в тексте ниже мы обсудим все тонкости и самого процесса, и способы решения квартирного вопроса после. Например, можно ли после банкротства взять ипотеку? И если да - то как это сделать?

Начнем с того, что вопросы банкротства регулирует специальный 127-й ФЗ. В нем говорится, что для новоиспеченного банкрота возникнут некоторые ограничения. Перво-наперво - 5 лет с момента банкротства о своем интересном статусе придется информировать все финансовые организации, у которых вы планирует брать любого масштаба займ. Получается, банкротство при ипотеке не ставит крест на возможности получать новые кредиты - хотя большой вопрос, согласятся ли банки давать взаймы тому, кто буквально только что не справился со своими долгами.

А еще на протяжении 3 лет вы не можете быть руководителем в юрлицах. При этом банкротство, квартира в ипотеке не ограничиваются этим запретом. Как минимум 5 лет вы не будете руководить кредитными организациями и 10 - не будете руководителем в страховой компании.

К тому же, 5 лет спустя вы можете заново подать на банкротство адвокат вам в этом поможет. И самый важный момент: ипотека после банкротства физического лица никак не регламентируется законом. То есть гадать, дадут ли ипотеку после банкротства физического лица, есть смысл только с точки зрения решения самих банков, а не де-юре запретов.

Представим ситуацию: пару лет назад вы буквально переживали не белую даже, а белоснежную полосу в своей жизни. Дела шли успешно, доход был выше обычного и были основания полагать, что это не временная ситуация. И вы решились на ответственный шаг - взяли в ипотеку дом или квартиру. Поначалу все шло хорошо - вы исправно платили ежемесячные суммы, иногда даже немножечко больше них.

Однако через несколько лет Фортуна, что называется, показала вам задний карман своих брюк. Доход резко упал - может, начались проблемы в предпринимательстве, а может вы потеряли работу или тяжело заболели и долгое время не могли работать в прежних масштабах. Так или иначе - сроки своих взносов вы стали пропускать. Сначала просто платили с просрочкой, а потом вдруг оказалось, что денег на ипотеку нет вообще. Кредиторы начали звонить вам почти ежедневно в надежде провести взыскание долгов, но толку-то - денег в вашем кармане от этого больше точно не становилось. И поэтому вы отважились на единственно верный в такой ситуации шаг - официально признать себя банкротом.

Стоило бы начать с вопроса о том, сколько стоит банкротство физических лиц, но, конечно, ваша финансовая несостоятельность не укроется от внимания официальных баз данных. Независимо от того, позволяла сумма долга вам сделать все быстренько и легко через МФЦ или пришлось несколько лет таскаться по судам - сведения о новом банкроте заносятся в специальный реестр.

Впрочем, и без официального банкротства с квартирой в ипотеке вы свою кредитную историю уже подпортили. Ведь перед этим вы не вносили вовремя платежи как минимум несколько месяцев. А еще могли принципиально не оплачивать проценты и прямо-таки бегать от своих кредиторов. А все эти действия заметно портят вашу КИ. Так что начало процесса по банкротству физических лиц с ипотекой - это хороший маркер. Значит, вы осознали масштаб проблемы и хотите хоть как-то улучшить ситуацию.

Хотя сказать однозначно, дают ли ипотеку после банкротства, нельзя. Многие банки куда более тепло относятся к банкротам, чем к простым неплательщикам, но решения принимаются индивидуально. С другой стороны, опытные эксперты объясняют: тот факт, что вы решили легально аннигилировать свои долги, выдает в вас физическое лицо с некоторой финансовой грамотностью. И даже если сейчас банкротство станет для вас препоной, в будущем этот эпизод будет играть вам на руку.

Животрепещущий вопрос - возможно ли взять ипотеку после банкротства? Как мы уже говорили - закон не запрещает брать кредиты на жилье, но вот сами банки могут привередничать. Для них дать деньги тому, кто один раз уже всерьез запутался в долгах - дело рисковое. Впрочем, вы вполне можете повлиять на собственную кредитную историю - и на мнение банкиров вместе с ней. Есть довольно несложная схема, которая приблизит получение ипотеки после банкротства физического лица.

Примерно через год после получения статуса купите в рассрочку какое-то не очень крупное имущество. Например, телефон или бытовую технику. Платежи обязательно вносите вовремя.

Вместе с тем можно взять небольшой займ в микрофинансовой организации - и тоже вовремя его вернуть.

Дальше сложнее, но это сильно повлияет на то, можно ли после банкротства оформить ипотеку. Попробуйте купить в кредит что-то крупное. Например, машину или земельный участок. Здесь главный пункт тот же - вовремя, а лучше заранее, вносить платежи.

Все эти манипуляции заметно улучшат вашу репутацию в глазах банков и повысят ваши шансы в вопросе о том, дадут ли ипотеку после банкротства физического лица.

Но стоит понимать, что практика в этой области не самая утешительная. С точки зрения того, можно ли после банкротства взять ипотеку по закону ограничений нет. Но как правило банки отказывают, узнав, что у вы банкрот - а сообщать это вам придется в течение 5 лет. Так что фактически срок через сколько после банкротства дают ипотеку соответствует примерно этим пяти годам.

Поэтому лучшее, что вы можете сделать в это время - подготовить почву для будущего одобрения. Все эти годы можно постепенно улучшать свою кредитную историю - механизм мы описывали выше. А еще можно потихонечку откладывать какие-то деньги на первоначальный взнос. Даже если это будет по 2 тысячи рублей в месяц - за пятилетку накопится уже 120. А в некоторых случаях этой суммы вполне достаточно.

Кроме того, никто не запретит вам сменить работу на ту, где платят побольше, найти способ зарабатывать средства пассивно или как-то еще поднять свои рейтинги в глазах финансовых организаций.

Как бы вы ни старались улучшить свою репутацию перед кредиторами, дают ли ипотеку после банкротства сильно зависит от того, не натворили ли вы параллельно с благими делами кое-чего плохого. Есть несколько поступков, которые буквально отвернут от вас банки.

Первое - это скрыть или утаить сведения о себе. В первую очередь – не рассказать при оформлении заявки на кредит, что вы банкрот. Такой секретик моментально отправит вас в черный список. Выбраться из блек-листа при таких вводных практически невозможно, потому что вам откажутся выдавать даже самые маленькие суммы. Так что если решили оставить это при себе - даже не прикидывайте, возможно ли взять ипотеку после банкротства.

Еще один значительный момент - ваше поведение до того, как вы стали банкротом. Если вы с первых же трудностей сидели ровненько и запуском процесса занимались даже не вы, а ваши кредиторы - дело плохо. Теперь вы - лицо безответственное и крайне ненадежное. Такому вряд ли поверишь, когда он снова придет занимать и заверять, что уж в этот–то раз все вернет вовремя. Так что можно ли после банкротства оформить ипотеку с такими вводными - вопрос сомнительный.

Обязательно посмотрят и на ваше финансовое состояние. Если постоянного дохода у вас нет или он очень невысокий - никакую ипотеку вам не оформят. Не спасет даже готовность внести как первоначалку больше половины нужной суммы. Все дело в том, что вам все равно потребуется занять у банка какую-то - пусть и заметно меньшую - сумму, а как вы ее с такими финансами будете отдавать, неясно. С большой вероятностью начнутся просрочки, а потом и невыплаты - банку такой клиент вместо выгоды принесет одни проблемы.

Гарантированно ничего не выйдет и если вы попробуете взять кредит меньше чем через полгода-год с момента получения банкрота. Проблема в том, у ваших кредиторов есть 3 года на обжалование решения, которое принял суд - это отмена судебного приказа. И это особенно актуально именно в первую треть отведенного времени.

Мы уже выяснили, через сколько после банкротства дают ипотеку. Теперь нужно выяснить, как вообще ее взять. Ведь в вашем бэкграунде - просрочки на крупную сумму и официальный статус банкрота. Неужели теперь репутация отвратительного заемщика закрепится за вами навсегда - ведь вся ваша подноготная фиксируется и хранится? В какой банк ни придешь - везде будут знать, что у вас имелись огромные долги.

Впадать в панику не стоит. Во-первых, у вас есть время, чтобы улучшить свою кредитную историю и как-то подняться в глазах банков - первые 5 лет после банкротства можно брать и досрочно гасить небольшие займы. Во-вторых, банкротство при ипотеке - не преграда для нового ипотечного кредита по закону. Вы вправе подавать заявки во все доступные вам банки. Да, многие банки с большим подозрением относятся к бывшим должникам, но вы-то не стали бегать от своих долгов. Напротив - сами пошли к ним навстречу, попросив признать себя банкротом. А признаться, да еще и публично, что ты не справляешься - шаг, доступный только сильным духом людям. К тому же, это говорит о том, что вы хотели исправить ситуацию - и это вам только в плюс.

А если вы подозреваете, что сотрудники какого-то банка отказывают вам незаконно или как-то иначе ущемляют ваши права - обратитесь к юристу. Можно даже посетить разовую консультацию - этого будет вполне достаточно, чтобы разобраться в ситуации и определиться с дальнейшей стратегией поведения.

Мы также можем помочь по вопросу: адвокат по наследству.