Процедура банкротства

С 2015 года утекло много воды, и появилась любопытная юридическая новинка. Принципы, по которым происходит банкротство физ лиц, списание долгов от аналогичной процедуры для юрлиц в основе своей не сильно отличаются. Что вызывало очевидные трудности: долго, сложно, требуется много документов, а, значит, и квалифицированная юридическая помощь. 

Есть даже отдельные статьи на тему “банкротство физических и юридических лиц - сравнение”. И вот раньше разницы не было.

С 2020 года появилась новая возможность: с 1 сентября стала возможной упрощенная схема. Что она подразумевает? В классическом банкротстве должны быть соблюдены 2 условия:

1. Долг превысил сумму в полмиллиона рублей.
2. Срок, на протяжении которого человек не может отдать долг, составляет более 3 месяцев.

Отсюда возникал резонный вопрос - а что делать людям, у которых либо долг, либо срок меньше?

Как правило приходилось просто тупо ждать, пока нужные параметры не набегут. Раз банкротство гражданина допустимо, если долг его составляет конкретную величину. Именно этот момент и был учтен в 2020 году. Теперь банкротство можно объявить при куда более скромных суммах - от 50 до 500 т. р. 

Родилось интересное уточнение для сильно хитрых: банкротство должника, физического лица предназначено исключительно для граждан РФ, а ни в коем случае не для граждан соседних государств, имеющих в России вид на жительство и разрешение на работу.

Про упрощенный вариант поговорим в самом низу статьи. А пока - классика жанра.

Стоит оговориться: банкротство - это не игрушка, позволяющая легко и просто решить все проблемы. Эта “волшебная палочка” повлечет за собой распродажу имеющегося имущества. Поэтому, начиная банкротство физических лиц с официальной зарплатой

(да и с неофициальной тоже), имеет смысл здраво оценивать возможную выгоду и риски.

Если вы все взвесили и поняли, что в вашей ситуации банкротство граждан, списание долгов - это насущная необходимость, перейдем к решительным шагам по осуществлению процедуры. Как и любая юридическая процедура, банкротство для физических лиц требует аккуратности, соблюдения алгоритма и последовательности.

Действуем следующим образом:

• Собираем полный пакет документов.
• Подготавливаем документ, содержащий описание ситуации, вследствие которой мы к банкротству пришли.
• Подаем собранный пакет документов суд - сегодня это можно сделать не только лично, но и почтой, а также онлайн.

Если происходит банкротство физических лиц кредитором, заявление подает он.

Момент подачи заявления будет ключевым в нашей схеме. Почему? С точки зрения закона, после этого момента кредиторы не имеют право взыскивать с вас какие-либо средства, невозможно и введение новых санкций. Вы же, в свою очередь, лишитесь возможности погашать задолженность. 

Сколько длится банкротство физического лица? По нормативу, суду дается 7 месяцев для изучения ситуации, анализа представленных вами документов и вынесения решения.

Внимание! Для того чтобы начать этапы процедуры банкротства физического лица, вы должны уплатить за работу финансовому управляющему. Такое возмещение производится разово и равняется 25 т. р. Если вы не можете заплатить разово, и намерены платить в рассрочку, просите сразу об этом суд.

Когда произошло последовательное исполнение описанных нами шагов касательно подготовки (то есть был произведен сбор всех нужных нам документов и оплата обязательных платежей), мы направляем свои стопы в Арбитражный Суд, неся с собой заявление. Это ответ на вопрос, как подать на банкротство физ лица.

Какого-то жесткого или уникального стандарта для данного типа документов не предусмотрено. По сути, оно пишется в свободной форме, но с обязательным включением стандартных данных:

• Ваших контактных данных,
• Описание причин, вследствие чего возникли задолженности,
• Размер этих задолженностей,
• Срок - сколько вы не исполняли обязательства.

В просительной части вы указываете, что вы хотите - то есть признать вас банкротом. Если у вас есть какие-то дополнительные просьбы, к примеру, рассрочка при уплате жалованья управляющему (это входит в стадии банкротства физического лица), их писать тут не нужно - для этого подается дополнительное ходатайство.

Документ не должен содержать каких-то лирических отступлений, психологических моментов, неясностей или неточностей, которые могут быть истолкованы двояко. Все четко, по существу, канцеляритом. Кто может подать заявление о банкротстве? Сам человек, уполномоченное им лицо, кредиторы.

Не забудьте описать документы, которые вы прикладываете к заявлению, а также приложить копии квитанций, что вы оплачивали обязательные платежи. Если они не оплачены, или в деле нет квитанций, суд может не начать рассмотрение вопроса.

Возможно, вам пригодится также земельный юрист.

Кроме стандартных документов, вам потребуются ситуативные. Очевидно, что каждая ситуация вполне конкретная и имеет свои особенности. У каждого человека, у которого образовалась задолженность, что он не может погасить, своя причина для этого. И именно от нее мы будем “плясать”, готовя бумаги. Именно от нее будет зависеть, как происходит банкротство физ лица.

Если гражданин не мог работать вследствие того, что получил производственную травму, нам потребуются медицинские документы. Если он разорился из-за присужденных судом долгов, следовательно, нам потребуется приложить судебное решение.

К стандартным документам стоит отнести:

1. Подтверждение о имеющихся финансовых обязательствах (кредитов, ссуд и так далее), из-за которых случилось банкротство физических лиц - от какой суммы долга вы его начинаете. Раз через суд, то не менее 500т.
2. Бумаги, удостоверяющие доходы за период в три года, предшествовавшие подаче заявления на банкротство. Подчеркнем - ВСЕХ доходов должника, не только заработной платы. Пособия, пенсии, дивиденды и проценты - все включается в этот перечень.
3. Справка из банка. Здесь суд будет интересовать не столько количество денежных средств, оставшихся на счетах, сколько пути их движения за последнее время. Если вы без видимых причин перед объявлением себя банкротом перевели всем своим родственникам крупные суммы денег, возникнут вопросы.
4. Документы о движимом/недвижимом имуществе. Ценные бумаги, драгметаллы, драгоценности также включаются в этот перечень, как и доли в капитале, к примеру.
5. Разумеется, прикладывается и полный набор личных документов: паспорт, ИНН, страховое и др. - это стандартное требование.
6. Документы, говорящие о семейном статусе гражданина: когда родился, где женился, состоит ли в браке - данная информация нужна суду на случай, если он будет проверять родных.
7. Справка из ПФР о том, что в отношении гражданина осуществлялись налоговые выплаты работодателем.
8. Справка из Налоговой, которая говорит о том, что гражданин - “физик”, а не фирма.

По поводу последней справки позволим себе совет. Ее заказывайте в последнюю очередь, так как у нее очень короткий срок “жизни” - она действительна только 5 дней.

Это общий пакет документов, в ряде случаев он может быть больше. Но не может быть меньше. Что потребуется дополнительно, имеет смысл спросить у вашего юриста. У него же можно уточнить, что нужно знать о банкротстве физических лиц еще.

Такое предусмотрено действующим законодательством России. В чем смысл данного мероприятия? Есть добросовестные банкротящиеся граждане, которые пытаются решить свои проблемы посредством этой юридической процедуры. 

А есть недобросовестные, которые устраивают различного рода махинации. Банкротом не может быть признано, который по факту имеет возможность оплатить свои долги. На противодействие таким махинациям и направлена эта часть законодательства.

Фактически оспорено в данном случае может быть только два типа сделок. Если суд примет подобное решение, они будут считаться недействительными. 

1. Предпочтительные сделки. За полгода до момента, когда стартовала процедура банкротства физического лица, были заключены сделки, которые удовлетворили интересы части кредиторов. И внезапно выясняется, что эта часть кредиторов были друзьями, родственниками, партнерами гражданина, проходящего банкротство. Их интересы были удовлетворены, а вот интересы остальных кредиторов этим удовлетворением были ущемлены.
2. Подозрительные сделки. Здесь рассматриваются сделки, заключенные не ранее чем за 12 месяцев до старта банкротства. Данная категория сделок, очевидно, подставная, так как проводится неравным встречным вознаграждением. Допустим, гражданин продает своему племяннику 4-комнатную квартиру в Москве площадью в 120 квадратов за 1000 рублей. От какой суммы долга он пытался таким образом убежать, неважно. Можно говорить о том, что данная сделка была заключена с намерением причинить вред кредиторам, поэтому ее можно оспорить.

Обе такие ситуации банкротства физ лица в Москве или другом городе укладываются в схему, когда человек, понимая негативные последствия, начинает “сбрасывать” то имущество, которое может попасть в конкурсное производство, раздавая его по договору дарения или договору купли-продажи, совершая нелепо выглядящие сделки.

Чаще всего, это делается ДО процедур банкротства, так как в ходе уже самой процедуры подобное нельзя провести без согласования с управляющим.

Как технически происходит решение подобной проблемы? Рассмотрим пошагово.

Кредиторы каким-то образом узнали о проведении таких подозрительных сделок. Они отправляются к арбитражному управляющему. Как вариант - к совету кредиторов.

Далее развилка, от которой зависит как проходит процедура банкротства физического лица дальше: управляющий либо совет кредиторов могут согласиться, а могут отказать. Отказ не мешает кредитору пойти с заявлением в суд в индивидуальном порядке. Если же было согласие, заявление уходит в Арбитражный Суд. Тот запускает механизм делопроизводства. То есть изучает заявление и прилагаемый пакет документов. 

Далее опять развилка, влияющая на то, как происходит банкротство физического лица по кредитам. Суд может согласиться с аргументами и отменить сделку либо не согласиться и выдать отказ в проведении данной процедуры.

В целом, схема проста и понятна, но за счет множества пунктов требует кучу согласований и переговоров, особенно если кредиторов не 1-2, а, скажем, 7-8, и каждый выдавал денег по чуть-чуть.

В принципе, это все, что нужно знать о процедуре банкротства физического лица в рамках пошаговой инструкции: далее от вас уже ничего не зависит. Либо получится, либо нет. Последует реализация имущества, если есть, раздача вырученного. А оставшиеся долги пропадут - за небольшим исключением.

У нас в компании также работает семейный адвокат.

Хотя вся информация про банкротные процедуры находится в открытом доступе и ни для кого секретом не является (более того, сведения о признании банкротом публикуются), многие не представляют себе реальных последствий. Что бы там ни говорили кредиторы или ваш юрист, конечный выбор за вами - начинать банкротные дела или нет.

Банкротство физических лиц - чем грозит в будущем:

• В течение целых пяти лет банкрот не может получить руководящую должность.
• Все кредиторы будут уведомлены о проведенном банкротстве.
• В ходе проведения гражданин не может осуществлять сделки с имуществом или распоряжаться им - это делает управляющий (важное лицо для системы банкротства).
• Акции и другие ценные бумаги также будут находиться в распоряжении управляющего.
• Банковские карты будут переданы управляющему.
• Более того, если банкроту (физическому лицу) кто-то должен, он не сможет самостоятельно взыскивать долги.
• Открывать новые или закрывать старые счета гражданин не сможет.

Чтобы банкротство физических лиц не превратилось в привычку, установлен четкий интервал. Ближайшее следующее банкротство может быть проведено не ранее, чем через 5 лет - такое ограничение. Если мы говорим про внесудебное банкротство граждан, то через 10.

Многих волнует вопрос, что будет с родственниками. По сути, банкротство (этапы процедуры вкупе) затрагивает лишь супругов. Все прочие родственники останутся вне процедуры, если, конечно, вы не заключали со своей родней договоров в последние 3 года.

Процедура банкротства чрезвычайно раздута по количеству активных действий. Именно поэтому была предусмотрена упрощенная процедура. Для кого она сделана? Это такое банкротство физлица, если нет имущества и работаешь стандартно.

1. У гражданина нет активных источников дохода.
2. Он не играет на фондовом рынке.
3. Не приобретает ценных бумаг.
4. Не занимается куплей-продажей недвижки.
5. Проще говоря, очень средний гражданин, у которого ничего нет - здесь у процедуры банкротства физического лица, пожалуй, больше плюсов, чем минусов. 
6. Всех его ценностей не хватает даже на то, чтобы компенсировать сам процесс делопроизводства.

Поэтому нет смысла вводить внешнее управление - нет массы имущества, нечем и управлять. Следовательно, те операции, которые наиболее затратны по количеству времени, процедура банкротства физ лиц содержать не будет. Говоря предельно упрощенно, эта схема нужна для добровольной ликвидации.

Обращайтесь, если нужна консультация юриста по алиментам.