Предположим, вы как ИП для своего магазинчика «Индийские товары» решили купить специи у индийского партнера. Но операцию по переводу денежных средств банк так и не провел, да еще и заблокировал вашу карту. Почему? Что делать?
Причины блокировки счета
- Защита от мошенников. Перевод большой суммы денег необычному контрагенту может показаться Банку подозрительным. Подозревая, что имеет место кибермошенничество, банком на 48 часов приостанавливается операция, о чем и сообщается владельцу.
- Другая причина временной блокировки – неуплата налогов (например, не была подана декларация и уплачены налоги). Банк остановил операции по счетам.
- Вас подозревают в отмывании денег. Эта тема нашла свое отражение в федеральном законе № 115-ФЗ (или ПОД/ФТ по-другому). Это характеризует наш пример с индийским магазином. Перевод крупной суммы за рубеж не остался незамеченным банком. При этом в платежке ни слова: за что, кому, очень сомнительная операция, возможно, как-то связана с легализацией преступных доходов.
Блокируют счет в таком случае, как правило, без уведомления владельца. Если в первых двух случаях, блокировка – временное явление, то в третьем – все достаточно серьезно.
Юридическая помощь в разблокировке счета по 115 ФЗ
Обычно Банк передает информацию в Росфинмониторинг (для размещения вас в «отказной» список), а вам в течение 5 дней сообщает причину отказа в операциях.
Здесь хорошо бы сразу совместно с юристом написать заявление, где указывается, что для отказа нет оснований. Нужно сразу вложить документы, которые докажут, что в операции есть экономический смысл. Возможно, банк после получения вашего обращения потребует дополнительную информацию (рассматривают семь дней).
И тогда банк либо удостоверится, что банковская операция законна, транзакция будет проведена, а ваши данные будут удалены из списков, либо банк не убедится. Тогда им будет отправлен ответ о том, что изменить решение об отказе невозможно.
Тогда следует обратиться в межведомственную комиссию. Она как раз рассматривает подобные случаи. С теми же документами обращайтесь, и за 20 дней обращение будет рассмотрено. Если комиссия сочтет, что действия банка были неправомерны, то решение примется в вашу пользу, о чем будет сообщено банку. Он должен будет восстановить ваши права.
В случае отрицательного решения придется обращаться в суд. Компания «Вектор Прайм» осуществляет юридические услуги по 115 ФЗ в Москве.
Чем и как поможет специалист
Наш юрист на консультации определит источник проблем, а их, кстати, может быть несколько:
- Возможно, вы не сообщили банку об изменениях в вашем бизнесе: поменялся директор, или вы решили, что больше не будете ИП, а будете самозанятым.
- В процессе деятельности вы посчитали, что для вас будет более выгодно, если распределить разного рода функции между различными юрлицами и поделили одну фирму на несколько разных фирм. Это было ошибочным решением, ведь для налоговой такое дробление как сигнал: искусственно занижается размер налоговой базы, возможно, имеют место налоговые преступления! Все это верный признак того, что закон о ПОД/ФТ нарушается.
- Платежные документы заполнены не подробно. Казалось бы, вот же указано: «платеж отправлен по счету № такой-то». Увы, это ни о чем. Полная информация, это какие именно товары/работы (услуги), какой договор и с кем, бухгалтерский учет.
- Налоги оплачивались с одного счета, а услуги по бизнесу с другого (вот куда поступили деньги, с того и перевели). Это тоже ошибка: так делают компании-однодневки или подставные лица.
- Соблюдая общие требования к деятельности организации, в будущем вы избежите повторной блокировки. А она чревата тем, что если за год банком дважды будет отказано в проведении операций, то он может расторгнуть договор, сведения о вас передаст Службе по финансовому мониторингу, и, значит, возникнут проблемы уже с другими банками.
Наши специалисты готовы помочь вам реабилитировать себя в рамках 115-ФЗ. Законодательство предусматривает три уровня (варианта):
- Это взаимодействие с Банком напрямую,
- Взаимодействие с Межведомственной комиссией;
- Обращение в суд.
Наш адвокат:
- Проанализирует вашу ситуацию, оценит риски, предложит лучший вариант;
- Подготовит документы для любой стадии дела;
- Проведет Досудебную работу с кредитной организацией;
- Защитит интересы Клиента в межведомственной комиссии ЦБ РФ;
- Составит иск в суд, будет представлять интересы Доверителя в судах.
У нас имеется опыт разблокировки счетов, ведь у нас есть юристы по 115-ФЗ. Проведем консультацию в срочном порядке, подскажем, что и как делать, предоставим профессиональное сопровождение. Не бойтесь банковских организаций, мы с вами.
