Когда человек решается взять кредит, предполагается, что он трезво прежде оценил свои возможности, понимает суть своих обязательств. Да и банки проверяют потенциальных клиентов, чтобы исключить возможные риски для себя. Тем не менее, в жизни могут произойти непредвиденные ситуации, когда:
- человека сократили или уволили,
- он внезапно серьезно заболел,
- у него родился ребенок,
- трагически погиб на отдыхе за границей родственник...
Да мало ли причин, из-за которых гражданин больше не в состоянии выплачивать кредит. В нашей компании вам всегда готов прийти на помощь адвокат по банкротству.
Что предпринять?
Если за месяц, даже за один день просрочки банки назначают штраф, то за бОльшую задержку, не задумываясь, направят дело в отдел взысканий. Что делать?
- Если нет денег временно, то вопрос можно решить - рефинансированием, реструктуризацией или посредством кредитных каникул.
- А вот если денег и не предвидится, то придется решать проблему кардинально.
Все наверняка слышали про списание долгов и имеют общее представление о банкротстве. Тогда актуальным является вопрос: “А можно ли как-то осуществить списание долгов без банкротства физических лиц в Москве”?
Навряд ли это вообще возможно, если речь идет именно о списании. В лучшем случае банк не сможет воспользоваться правом на судебное взыскание, но останется вправе потребовать деньги во внесудебном порядке.
Без банкротства можно добиться лишь отказа во взыскании (полного или частичного), например, если неустойка не соизмерима с величиной основного долга. Но это отнюдь не прощение задолженности.
Пожалуй, единственный законный способ – банкротство. Специалисты компании, знают, как передаются долги по наследству. Вы можете проконсультироваться по любому вопросу, получить подробную информацию.
Можно ли провести законное списание долгов по кредитам без банкротства?
Избавиться – можно, а списать – нет. Законодательством предусмотрена специальная процедура, позволяющая списать долги за сроком давности. Это если банк обратится в суд с иском по истечении 3-х лет с момента последнего платежа, и в этом иске о взыскании суд ему откажет. Но очень наивно полагаться на такой случай – работа банковских организаций давно автоматизирована. Шанс, что система забудет о просрочке, равен нулю. Поэтому все-таки – банкротство.
В этом нет ничего позорного или стыдного, и, уж тем более, это – не преступление. Любой человек может попасть в такую ситуацию (речь только о тех случаях, когда должник является добросовестным гражданином, не пытается скрыться, не выстраивает хитроумные схемы, лишь бы уйти от обязательств).
Инициатором процедуры может быть физлицо или кредиторы. При этом процедура банкротства бывает двух типов: судебной и внесудебной.
Основные отличия
- При первом варианте физлицо идет с обращением в арбитражный суд. Должнику придется заплатить госпошлину, вознаграждение финансовому управляющему, которого назначает орган, судебные и иные издержки. Процедура длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Задолженность составляет более полумиллиона рублей.
- При втором – пунктом обращения является МФЦ. Это бесплатно. Общий размер долга – от 50 до 500 тыс. рублей. Срок – полгода и ни днем больше. И здесь обязательно нужно иметь постановление о том, что производство окончено ввиду отсутствия имущества, на которое дОлжно возложить взыскание (в первом способе оно не требуется).
Кто может рассчитывать на списание долгов во внесудебном порядке
Как уже говорилось, имеет значение сумма – до полумиллиона рублей. Однако это не единственный критерий, и не главный. По Закону должны быть соблюдены два условия:
- С должника нечего взыскать, так как у него отсутствует имущество, подходящее для взыскания в счет уплаты долга;
- В отношении должника не ведутся иные исполнительные производства.
То есть старые разбирательства к этому моменту должны быть завершены с возвращением кредитору исполнительного листа. Профессионалы знают, как происходит списание долга по сроку давности. Всегда важно быть в курсе актуального законодательства, чтобы действовать в правовом поле.
Каков алгоритм внесудебной процедуры?
Списание долгов по кредитам физ. лица начинается с подачи заявления, к которому прикладываются:
- перечень всех кредиторов;
- документ с удостоверением личности;
- если от физлица действует представитель – удостоверяющий личность документ представителя.
Как только заявление поступит в МФЦ, он проверит, насколько заявитель соответствует требуемым критериям. Как правило, все сведения о том, что с человека уже пытались взыскать долги приставы, но они не нашли имущества и потому завершили исполнительное производство, отражены в базе Федеральной службы судебных приставов.
При обнаружении ошибок, неточностей, заявление будет возвращено заявителю с пояснениями. Новое заявление, исправленное по замечаниям, можно будет подать через месяц.
Если МФЦ все устраивает, то им будет передана информация:
- в ту же ФССП,
- в судебный орган (в данном случае это суд общей юрисдикции)
- и, естественно, в банки, в которых лицо открыло вклад и имеет счет.
Через три дня в Единый госреестр будут внесены данные о том, что относительно такого-то лица принята процедура банкротства. Начатая официально, она закончится по истечении полугода.
В результате этих действий:
- исполнительные дела приостанавливаются;
- а начисление процентов, пени и штрафов по всем кредитным обязательствам должника прекращается.
Пока идет процедура, физлицу запрещено совершать сделки на займы/кредиты.
Иногда, успешно начавшаяся процедура, в какой-то отрезок времени может быть прекращена. Что может послужить поводом для прекращения процедуры? Выбирайте опытных профессионалов, чтобы знать, как списать микрозаймы, решить другие финансовые вопросы.
Причины прекращения начатого внесудебного банкротства
В случае если человек вдруг получит наследство, или его финансовое/имущественное положение улучшится (например, найдет работу, выиграет в лотерею автомобиль), то это будет являться поводом для прекращения процесса. Поскольку де-юро положение должника теперь позволяет ему полностью/частично выполнить свои кредитные обязательства.
Утаивать данные обстоятельства не стоит. Кредиторы периодически запрашивают информацию о задолжавшем в Росреестре, налоговой и других органах. Чтоб у заемщика не оставалось шанса каким-то образом скрыть улучшение дел.
Может случиться казус, когда неожиданно “всплывают” те кредиторы, которые не были почему-то указаны в заявлении. Они, как и указанные в заявлении кредиторы, тоже могут потребовать начала судебной процедуры. Любой из них может ее инициировать, если вдруг выяснится, что должник занизил сумму своей задолженности или же скрыл часть имущества (а наследство как раз таковой частью и является).
Для заимодавцев это время – шанс на возврат денег. И они будут использовать все возможности. Об изменениях своего имущественного положения гражданину необходимо сообщить МФЦ. В результате внесудебное банкротство автоматически прекратится. Повторить его можно только спустя 10 лет. В компании есть большое количество профессионалов, среди них и адвокат по наследственным делам. Вы можете нам звонить с любыми проблемами.
От каких догов гражданину не удастся освободиться?
Есть долги, которые списать не удастся:
- долги перед теми кредитным организациям, которые не были указаны лицом в заявлении;
- те, что появились тогда, когда проводилось внесудебное банкротство (отсюда настоятельная рекомендация не брать больше займов);
- связанные с возмещением/компенсацией причиненного ущерба здоровью или жизни;
- по алиментным обязательствам (алименты придется платить).
Кроме того, за лицом останутся долги, если:
- его привлекли к ответственности, будь то уголовная или административная ответственность, за незаконные действия при банкротстве;
- будет доказано, что:
- им совершено мошенничество,
- он злостно уклонялся от выплат по долгам,
- сознательно сообщил кредитору ложные сведения о своих финансах,
- умышленно утаил (как раз ситуация, когда должник утаивает улучшение материального положения, например),
- уничтожил потенциально взыскиваемое имущество.
+ и -
Внесудебное банкротство имеет свои последствия.
Нельзя не отметить, что, когда процедура завершится, на гражданина будут наложены определенные запреты и конкретные ограничения:
- в срок 5 лет он не сможет брать заем в кредитной организации, не сообщив при этом о факте случившегося банкротства;
- три года не сможет быть руководителем юрлица;
- десять лет ему нельзя участвовать в правлении кредитной организацией;
- 5 лет ему нельзя занимать должность директора (руководителя) страховых компаний или пенсионных фондов, не принадлежащих государству, и подобных им;
- ему будет отказано в регистрации как индивидуального предпринимателя, то есть не будет возможности вести бизнес в течении полдесятка лет.
Однако у процедуры есть свои плюсы.
- Гражданин будет избавлен от общения с кредиторами и взыскателями в лице коллекторов. Последние, как специалисты, задача которых – возврат просроченной задолженности, будут бесконечно напоминать о себе, что в определенной степени привносит психологическое давление. К коллекторам может обратиться сам банк.
Стоит проверить, вам звонит легальный коллектор или мошенник. Особенно, если вы за месяц не получили уведомление от банка об уступке им прав коллекторам. Бояться их не стоит. И на них есть закон, регламентирующий их действия.
Если человек посчитал, что его права нарушены банком, МФО или коллекторской организацией, то он может пожаловаться в соответствующие органы.
- Если заявление будет принято, то все внесенные в него долги нельзя взыскать через суд.
- Перестанет расти долг, поскольку не будет начислений штрафных санкций.
- Пока идет процедура, приставы не смогут начать новые исполнительные производства.
- Если у гражданина за полгода не обнаружат нового дохода или имущества, то все долговые обязательства, что указаны заявителем, списываются!
Упрощенное банкротство бесплатное.
Наши услуги
Приходите к нам, в компанию “Вектор Прайм” Наши юристы окажут помощь в списании долгов по кредитам:
- Бесплатно проконсультируем на первой встрече, где проанализируем имеющие место обстоятельства клиента, дадим рекомендацию и о способе списания долгов. Возможно, вариант внесудебного банкротства вам не подходит;
- Если клиент по каким-то причинам не хочет/не может самостоятельно заполнить образец заявления в МФЦ, поможем составить и отправим его. При этом обязательно будет учтено наличие полного списка кредиторов, дабы избежать неприятных последствий;
- Заранее оценим ваши шансы, чтобы проверка в МФЦ прошла положительно. Тем самым вы избежите повторной подачи или отклонения заявления;
- Составим жалобу, если вы категорически не хотите общаться с коллекторами;
- Своевременно дадим совет при непредвиденных обстоятельствах.
Безусловно, вы самостоятельно можете пройти процедуру. Однако с юридической помощью это произойдет корректнее, быстрее и спокойнее. К тому же не всегда человек может реально оценить юридические тонкости момента.
