Списание долга по сроку давности

Если человек не вносит деньги в положенный по графику платежей день, наступает просрочка, появляется кредиторская задолженность. И с этого дня начинают “капать” срок исковой давности. Это промежуток времени, когда кредитор может защитить свои права - потребовать взыскать долг с провинившегося, направив исковое заявление в суд. По истечению 3-х лет, этот срок заканчивается. То есть заканчивается период,  в который кредитор может обратиться в суд.

Если кредитор за это время не отреагировал на нарушения со стороны заемщика, то он теряет право требовать деньги через суд, происходит списание долга по сроку давности. Вам стоит почитать: помощь в списании долгов по займам.

Законодательством закреплено установление даты, с которой отсчитывается срок давности:

1. Исполнитель обязательств должен исполнить свои обязательства в течение такого-то промежутка времени и до наступления такой-то даты - срок отсчитывается с даты окончания такого периода. 

Например: вы заключили договор с банком, который выдал вам график платежей. Платили - платили, пока не случились неприятности, вы пропустили дату платежа, допустим, 01.07.2023. По нему срок давности истекает на следующий день 02.07.2026. Если пропустили 01.08.2023, то срок давности - 02.08.2026. То есть каждый платеж - самостоятельное обязательство со своей датой погашения, и расчет по каждому платежу. Таким образом, по сроку давности списание долгов возможно с учетом этого периода.

2. Если срок и конкретная дата не определены, срок давности отсчитывается со дня выставления требований кредитором.

Например: вы - тот самый кредитор. Вы подписали договор с контрагентом, где срок возврата денег четко не указан. Вы направляете ему требование официальное о возврате задолженности. И вот с этого момента начинает течь срок исковой давности три года, без направления требования - десять лет. 

Вообще, важно уметь читать договоры и считать, хотя это даже для специалиста не “плевое дело”. Если есть сомнения в правильности расчетов, обращайтесь к юристу- вместе вы будете знать: имеет ли в вашем случае срок давности, взаправду ли он истек.

Когда речь идет о списании долга по сроку давности, нужно иметь ввиду, что срок вполне может измениться. Как так? Каким образом? Поясняем: 

1. Срок давности может быть прерван. И тогда по сроку давности списание долгов отменяется.

Гр-н Петров просрочил платеж, но заплатил проценты по кредиту - то есть свой долг лицо осознает и признает. 

Другой пример: банк направляет некоему Сидорову письмо:брал ли он кредит на такую то сумму? и Сидоров отвечает- брал, и что? - это тоже по сути признание долга.

И с даты внесения суммы Петровым, ответа Сидоровым, отсчет прежнего срока завершается,и начинает отсчитываться снова, и у кредиторов опять есть 3 года.

Эта  игра на “выжимание”не будет вечной-срок исковой давности с учетом всех прерываний не может в совокупности длиться более 10 лет.

2. Возможно продление.

Когда подписываете договор, внимательно изучите документ на предмет условий продления. Банк может взыскивать с вас задолженность и спустя три года.

3. Приостановка. .Да, срок давности можно приостановить, и Законом прописано в каких случаях:

• независящие от заемщика причины;
• заемщик на момент отсчета срока давности находился в стране, где происходил военный конфликт;
• у заемщика - отсрочка платежа;
• процедура медиации;
• иск не рассматривался судом по уголовному делу.

Некоторые могут подумать, что лучше тогда не платить вообще три года, не совершать действий, которые могут быть трактованы как признание долга, и списание долга по истечению срока исковой давности произойдет автоматически.

Мы бы не стали надеяться на это. Хотя бы потому, что кредиторы не могут не вернуть долг, это убытки, посему действуют оперативно: день просрочки -  и уже смс из банка. Это говорит о том, что в банке “бдят” и помнят о вас. Три года - это немалый срок, и кредитор  будет использовать любые законные возможности. Например, обратиться в суд. Долг перед банком - безусловный, банку доказывать ничего не нужно. 

Взыскание возможно по судебному приказу, для чего должника можно даже не вызывать в суд. На сцене появляются судебные приставы - это так называемое принудительное взыскание долга. Они наделены достаточно большими полномочиями: могут запрашивать информацию о счетах и имуществе, списывать до 50% денежных средств, поступающих на зарплатный счет, осуществлять поиск, арест имущества и его реализацию.

Кредитор может продать долг физ лица коллекторам, т.е. человек должен был Банку, а теперь - коллекторскому агентству. Конечно, коллекторы нынче не то, что было несколько лет назад, их деятельность также регулируется Законом. Однако, и их действия даже в рамках закона могут изрядно потрепать нервы.

Либо банк может подать заявление на банкротство заемщика (основание - долг превышает полмиллиона). После чего следует этап реструктуризации, если не сработает, то следующий этап - продажа имущества должника с торгов, с полученной суммы - уплата кредиторам, оставшиеся долги будут списаны. Кредитор, как заинтересованное лицо, сам оплачивает работу финансового управляющего. И уж поверьте нашему опыту, тот сделает все, чтобы найти ликвидное имущество и продать его (все таки он имеет процент с продажи).

Выводы делайте сами.

Но, если все таки случилось “чудо”, и кредиторы “прозевали” срок исковой давности, по заявлению должника (ходатайство о пропуске исковой давности кредиторами подает сам должник, все-таки это надо ему, а не кредиторам) суд прекращает производство и производит списание долга по истечению срока исковой давности. Это, кстати один из характерных признаков, когда безнадежного долга (почитайте списание безнадежных долгов).

Маленький нюанс-задолженность не обнуляется, просто кредитор не может более обратиться в суд, а, значит, ваше имущество не продадут приставы. Но за границу вы уже не сможете выехать.

Если юридические лица: МФО или Банк возобновить срок исковой давности не могут, то кредиторы-физлица сделать это очень даже могут, им достаточно указать причину пропуска (уважительную разумеется), списание долга по сроку давности не случится.

Из всего вышесказанного можно резюмировать: брать кредит и сознательно не платить, выжидая три года в расчете на списание долга по истечению срока исковой давности - неоправданно и рискованно. Во-первых, вас будут искать, и в итоге найдут. Во-вторых, вас запросто обвинят в мошенничестве. Кредиторы будут ходатайствовать о возбуждении дела о мошенничестве. Вам это надо?

Если есть проблема, ее нужно решать и решать законным путем. Самое, пожалуй, правильное - объявить себя банкротом. Мы много писали об этом в наших статьях, узнать все обо всем можно здесь: адвокат по банкротству, а также здесь: списание долгов без банкротства физических лиц

Возможно, у вас совсем другие проблемы, например, дележ имущества. В этом случае  адвокаты по разделу имущества Москва помогут в решении и этих проблем.