Пожалуй, в общем и целом и так понятно, что происходит с кредитной историей после банкротства. Но, тем не менее, люди продолжают после него жить, а требований экономика не становится меньше. То, что БФЛ зачастую - единственный шанс освободиться от долгов, не отменяет того факта, что кредит или ипотека все равно потребуются в будущем.
Через какое время после банкротства можно взять кредит
Фактически обратиться за новым займом можно сразу после того, как процедура будет завершена, и вы добились нужного признания. Сколько конкретно она длится, зависит от выбранного метода (судебное БФЛ займет от заявления до итога до года, внесудебное - до полугода).
Вообще на эту тему можно прочитать здесь - банкротство этапы процедуры.
Но помним про обязательство. В законе четко сказано, что еще в течение 5л гражданин, объявивший себя банкротом, должен уведомлять кредитные организации о том, что ему присвоен данный статус.
Однако нет каких-либо законодательных последствий, что регламентировали бы, можно ли взять кредит банкротам, признанным таковыми по суду или по упрощенке. То есть прямого запрета нет, но нет и закона, обязывающего давать вам кредиты. А все мы понимаем, что происходит с кредитной историей после банкротства. Однако все же ответим и на этот вопрос.
Как банки относятся к заемщикам-банкротам
Во многом это зависит от конкретного банковского работника и того, выполнен ли у него спущенный сверху план по кредитам или нет. Первое, что он будет оценивать - сообщите ли вы ему о своем статусе (а он о нем знает) или нет. Некоторые пытаются хитрить, но это бесполезно.
Всем, кого интересует вопрос, можно ли получить кредит после банкротства, стоит знать, что данная информация (о прошедшем БФЛ) публична. Банкроты вносятся в специальный реестр. Не заглядывая в него, банковские работники не будут принимать решение. Очевидно, что сотрудник отнесется к вашему желанию взять займ скептически, но в целом это возможно.
Как получить кредит после банкротства
Закон запрещает отказывать только на основании статуса банкрота. Но критериев, по которым банк обязан выдавать кредиты, нет. Следовательно, вы не сможете оспорить отказ даже через суд. Поэтому силового рычага в вопросе, одобряют ли кредит после банкротства, у нас нет. Придется прибегнуть к выгоде.
Согласно закону, человек, объявивший себя банкротом, может стать таким снова через пять лет (при упрощенке и вовсе - 10). Для банка это плюс. Если человек не может обанкротиться и списать долги, значит, он не мытьем так катаньем получит свои проценты с гражданина. А это склоняет чашу весов на нужную нам сторону в теме, одобряют ли кредит после банкротства.
Но будьте готовы, что процент, который будет вам предложен, будет выше среднего. Самый простой способ улучшить свое положение - найти официальную и желательно хорошо оплачиваемую работу. Банки любят стабильность. И это действительно наиболее действенный способ, как взять кредит банкротам.
Второй надежный вариант - найти человека, который за вас поручится, станет поручителем. Все остальные варианты носят скорее шаманистский характер. Получится или нет, одобряют ли кредит после банкротства - нужно смотреть на конкретный банк и настроение его служащих.
А если не предупредить банк о банкротстве?
Если банк уже успел выдать вам кредит, а потом узнал о том, что БФЛ было в течение предыдущих пяти лет, он может отозвать данный договор.
Но, как мы знаем, ничто не вечно. Если с момента судебного разбирательства прошло больше 5 лет, есть шанс, что номер проскочит. Свободный доступ к базе будет закрыт.
Если же прошло 15 лет и больше, запись просто удалят, база не резиновая. Но если банк об этом узнает, в выдаче кредита вам сто процентов откажут - без вариантов. Хоть вы и не обязаны уже сообщать, все равно этот факт, о котором вы тем более умолчали, покажет вас как неблагонадежного клиента.
Возможно, вам нужна отмена судебного приказа? Переходите по ссылке.
Как повысить шансы на успех
Существует несколько совершенно легальных хитростей, как взять кредит банкротам. Назовем их лайфхаками. Мы заводим кредитную карту, с которой расплачиваемся на покупки, регулярно и аккуратно вносим деньги обратно. Как вариант - можно обратиться в МФО за небольшими суммами, также аккуратно погашая задолженности.
Еще вариант - взять потребкредит, здесь больше вероятности, что его выдадут, чем у ипотеки. Проще говоря, его одобрят, потому что сумма невелика, а не в виде исключения. Посредством этих действий вы восстанавливаете свою КИ. Банк видит, что вы изменили свое поведение, стали благонадежным, поэтому выдача вам крупной суммы не несет больших рисков - можно рассчитывать на достойную сумму и более или менее приемлемый процент.
Возможно, вам пригодится статья - юрист: защита от коллекторов и банков.
Ключевые нюансы, о которых стоит знать
Вопрос скрывается в банке. Это частные организации, и у каждой свои правила, кому и как выдавать кредиты, но это инструкция для личного пользования, публично она не оглашается - так, чтоб прям списком “как взять кредит банкротам”. Чаще всего, имеется трехступенчатая система отсева.
Первая - компьютерная, она построена на принципе скроллинга. Она быстро пробегает информацию, узнает, есть ли у вас просроченные платежи, какова сумма долга, сколько дней просрочка, были ли вы банкротом. Если программа вас пропустит, переходите на второй этап, в ходе которого менеджер проводит тестирование, задавая вам, казалось бы, глупые на первый взгляд вопросы.
Введение этих вопросов в разговор, на самом деле, нужно, потому что банк интересует, есть ли у вас иждивенцы, платите ли вы алименты, какие у вас расходы, какие у вас доходы и, главное, как вы их распределяете. Ответы повлияют на то, можно ли получить кредит после банкротства. Если и этот этап вы проходите, за вас берется служба безопасности банка.
Она будет проверять уже полученную информацию, а также смотреть неявные признаки, к примеру, соцсети. К примеру, если вы недавно были банкротом, заявили, что детей у вас нет и вы крайне нуждаетесь в деньгах, а на фотографии Вконтакте вы отдыхаете на Мальдивах с трехлеткой на руках, под всем этим подпись “мы с дочуркой”, у службы безопасности будут вопросы.
Читайте также наш материал на тему - взыскание убытков со службы судебных приставов.
Так дают или не дают кредиты банкротам
Задавая вопрос, можно ли взять кредит банкротам, признанным таковыми по суду или без него, стоит помнить, что банк - коммерческая структура. Она просто желает застраховать свои риски, а не наложить на вас ограничения. И сотрудник банка отказывает вам не потому, что он вредный и дотошный, а потому что банк может потерять деньги, следовательно, сотрудника не похвалят. Фактически его премиальная часть ЗП привязана к показателю успешности.
Поэтому правило одно: торгуйтесь правильно, торгуйтесь грамотно и торгуйтесь честно. Любая ложь, которая будет выявлена, сыграет против вас. Задача - не скрыть факт БФЛ, а доказать, что после этого факта вы преодолели временные трудности, решили проблемы, что к несостоятельности привели, и находитесь сейчас в начале своей “финансовой жизни”.
В нашей компании также работает адвокат защита прав потребителей.
