Банкротство (подробнее тут - нечем платить кредит что делать) - одна из самых мифологизированных тем российского законодательства. Граждане не желают изучить имеющуюся в свободном доступе информацию о том, какие ограничения для банкротов физических лиц есть, и дружно пересказывают небылицы.
То “все оставят, главное - переписать на жену, не бойся”. То “сразу после заявления последнюю квартиру отнимут вместе со штанами”. Меж тем, ничего страшного и сказочного нет. Есть совершенно конкретные последствия данного шага и ограничения по банкротству, связанные с ним.
Последствия для банкротов с имуществом
Необходимо понимать: банкротство физ лица - шаг серьезный, и он несет последствия. Поэтому после того, как суд вынес решение, будут наложены ограничения для банкротов на:
- личные права гражданина,
- имеющиеся у него долги,
- имеющуюся у него в распоряжении недвижимость и имущество.
Уже непосредственно в процессе банкротства любые сделки с недвижимостью можно будет проводить только с согласия финансового управляющего. Оформлять дарственные или ДКП и вовсе будет невозможно. Как и вести предпринимательскую деятельность.
Все имущество должника пройдет через реализацию на торгах. Кроме ряда исключений:
- Имущества, необходимого для выполнения профессиональной деятельности.
- Личных вещей, вроде носимой одежды или зубной щетки.
- Единственного жилья.
С последним чаще всего возникают вопросы, ведь единственным жильем может быть комната в коммуналке, а может быть загородный дом в три этажа. Эта лазейка в законе до сих пор работает. Даже если единственное жилье - буквально дворец, оно все равно единственное. А, значит, не может быть изъято и передано для торгов во исполнение требований кредиторов.
Последствия для родственников банкрота
Если мы имеем дело с обычным, среднестатистическим человеком, у которого в собственности стандартный набор среднего класса: доставшаяся от родителей квартира, машина и максимум дача, последствий или ограничений для родственников фактически нет.
Совсем другой разговор, если родственник - предприниматель и владеет многочисленными активами, предприятиями - источниками дохода, ценными бумагами и так далее. Здесь возможно будут проверять все сделки, которые родственник проводил с деловыми партнерами за последнее время.
В целом, процедура БФЛ предполагает проверку сделок самого банкротящегося за последние три года. Но в основном исследуются взаимоотношения с родственниками по требованию кредиторов.
Для примера: человек внезапно “впал в альтруизм” и оформил дарственную на квартиру - дочери, дачу - на маму, машину - на лучшего друга. И через год происходит банкротство. В этом случае кредиторы будут настаивать, что данные сделки (а дарение - это тоже разновидность сделки) - фиктивны. Грозит оспаривание сделок при банкротстве.
Как поступить, если имущество нажито совместно? Супруги делят имущество в случае развода, но они делят и долги, обязательства перед банком. Они считаются общими. Тут так же. Если супруга не вышла из сделки при покупке квартиры, банк сможет претендовать на общую с супругом недвижимость. Но правило единственного жилья все равно будет действовать.
Ограничения во время процедуры банкротства
Опытные кредитные юристы рекомендуют своим клиентам перед началом процедуры банкротства запастись какой-то суммой наличных. Они это делают, потому что знают о том, какие будут ограничения после процедуры банкротства физического лица и в течение него.
В ходе прохождения процедуры:
- Банковские счета замораживаются. Перевести деньги 3м лицам не получится, равно как и снять их со счета.
- Все доходы, независимо от их источника, замораживаются также.
- Однако по договоренности с арбитражным управляющим сумма, необходимая для жизни, может выдаваться на руки. Но она не может превышать прожиточного минимума, установленного в данном субъекте РФ.
- Вести предпринимательскую деятельность, покупать или продавать активы, также нельзя.
- Нельзя выступать в качестве поручителя, если друзья/родственники/знакомые оформляют кредит.
Гипотетически существуют ко введению еще ограничения при банкротстве физических лиц: должника могут ограничить в передвижении, запретив ему выезд за пределы страны. Но данная мера применяется редко - если сумма долга составляет астрономические величины, и есть подозрения, что у должника есть незарегистрированное имущество где-то за рубежом. Проще говоря, есть подозрение, что он намерен скрыться за пределы российской юрисдикции.
Возможно, вам будет интересно - заявления об отмене судебного приказа.
Ограничения после процедуры банкротства
Процедура налагает на гражданина ряд правил, что входят в ограничения после банкротства физ лица (уже после признания). Связаны они, в первую очередь, с коммерческой деятельностью. А именно:
- Нельзя занимать руководящие посты, быть учредителем или членом совета (3г).
- Нельзя зарегистрировать свое ИП (5л).
- Независимо от того, для чего берется кредит (для личных нужд или для бизнеса), банк или контора микрозаймов должны быть проинформированы о прошедшем банкротстве (5л).
Чтобы банкротство использовали те, кому это необходимо, а не сомнительного качества граждане, желающие обмануть ближнего, закон устанавливает еще ряд правил, которые можно назвать ограничения для банкротов.
Если по судебному решению была проведена реструктуризация долга, то повторно эта опция станет доступна не ранее, чем через 8л. После получения статуса банкрота повторно подать на него можно только через 5л. При упрощенке - через 10. Вот такие ограничения после банкротства физического лица по законодательству.
Какие долги не списываются
Здесь существует нюанс, о котором многие недобросовестные юристы, обещающие стопроцентный результат и стопроцентное же списание долгов, умалчивают. БФЛ подразумевает списание основной массы долгов, но не всех. К примеру, в ряде случаев списываются не все долги по ЖКХ, а только накопленные на момент банкротства.
Ряд платежей остается обязательным - алиментные платежи в отношении несовершеннолетних детей, платежи, установленные по суду, в случае, если человеку было нанесено увечье (банкрот - ответчик, с него требуют возмещение вреда). Разумеется, налоги и платежи на единственное жилье, которое остается, также придется платить.
Риски при обращении в юридические компании
Существует баланс между ценой и качеством работы. Если вы обращаетесь в крупную фирму с устоявшейся репутацией, добротным набором специалистов, с вас возьмут больше, чем если вы обратитесь к одинокому и никому не известному юристу, снимающему подвальчик где-то на окраине города.
Адвокатура - конкурентная среда. Крупные фирмы дорожат репутацией и никогда не будут обещать разных благоглупостей вроде стопроцентного результата или отсутствия ограничений по банкротству. Но они и не обманут. Отдельно стоит сказать об откровенной уголовщине, которая имеет место.
Существуют юридические фирмы-однодневки, которые обещают быстро и просто списать все долги, при этом говорят, что и ограничений после банкротства физ лица не будет. Обычно объявления сопровождаются текстом “банкротство через управляющего”. Это обман. Юрист не может влиять на финансового управляющего - это независимая единица. Влиять не может, но деньги берет - это мошенничество.
Хуже, если управляющий действительно в доле и напрямую или косвенно получает от этой юридической компании деньги. Здесь уже не про ограничения после банкротства физического лица по законодательству речь, все серьезнее. Когда кредиторы этот факт выяснят и смогут доказать, результаты процедуры пересмотрят.
То есть должник потратит существенные суммы, столкнется с ограничениями после процедуры банкротства физического лица. Но в итоге не получит желаемого статуса банкрота, а обещавшие ему результат юристы, вероятнее всего, столкнутся с уголовным делом.
Стоит ли идти на банкротство физическому лицу
Ответить на этот вопрос однозначно невозможно. Каждая ситуация индивидуальна и подразумевает предварительный анализ возможных рисков и выгод. Необходимо понимать, какие ограничения для банкротов физических лиц существуют, насколько они для вас критичны. Сейчас банкротство можно провести по упрощенной процедуре, и многие с энтузиазмом за это принялись.
Но объективно это не тот инструмент, которым стоит пользоваться, не задумываясь, не взвешивая последствия. К примеру, если вы были банкротом, ни один банк или более или менее уважающая себя кредитная организация не даст вам кредит никогда. Об этом ограничении при банкротстве физических лиц нигде не написано, но все это понимают.
Если вам требуются услуги юриста по недвижимости, обращайтесь в “Вектор Прайм”.