Общая информация о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц – это законный способ частичного или полного списания долгов граждан, образовавшихся в результате оформления кредитов, неуплаты обязательных платежей в пользу бюджетных и иных учреждений и организаций. Физические лица получили такую возможность в 2015 году.

Процедура регулируется ФЗ № 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». В некоторых случаях могут применяться положения иных нормативных актов. Если хотите знать, как происходит банкротство физлиц, то приходите к нам на консультацию.

Банкротство физических лиц в Москве в 2020 году

Банкротство частных лиц в 2020 году – это цивилизованный способ решения вопроса о несостоятельности и избавления от долговых обязательств. Некоторые граждане считают, что с помощью процедуры можно не платить по кредитам и забыть о задолженности. Однако правом воспользоваться этой возможностью обладают не все должники.

По общему правилу для инициирования процесса совокупная сумма долга должна превысить 500 000 рублей. В тех случаях, когда стоимость имущества, принадлежащего должнику, меньше установленного порога в полмиллиона, можно подать заявление при более низкой сумме долга.

Помимо общего размера задолженности, физическому лицу нужно соответствовать следующим характеристикам:

• срок неуплаты по финансовым обязательствам – более трех месяцев;
• полная дееспособность;
• наличие документов, подтверждающих обстоятельства в виду которых образовался долг (болезнь, сокращение по месту трудоустройства и т.д.);
• наличие документов, в которых прописан размер задолженности (справка из банка, кредитный договор, гражданско-правовые соглашения, выписка с лицевого счета, исполнительный лист и т.д.).

Важно учитывать, что, если гражданин оплачивает одну статью расходов, но не погашает долг по другому направлению, он не может считаться несостоятельным. Судебная практика включает немало примеров, когда суды отказывали в удовлетворении иска должников по кредитам, которые исправно оплачивали штрафы ГИБДД. По закону банкротство – это полная финансовая несостоятельность.

Если принимается решение объявить себя банкротом, необходимо изучить законодательную базу по этому вопросу или обратиться к юристам, которые компетентны в вопросах банкротства физических лиц и гражданского права. Чтобы связаться с юристом, звоните по указанному номеру телефона или оставляйте заявку на сайте.

Банкротство физических лиц с 1 сентября 2020

По последним новостям о банкротстве граждане могут подать документы о признании их несостоятельными при наличии долга в размере от 50 000 до 500 000 рублей. Для этого не придется обращаться в суд и платить дополнительные взносы.

По изменениям, коснувшимся банкротства физических лиц, судебные приставы на основании заявления запускают исполнительное производство и делают запросы в компетентные органы о наличии имущества у заявителя. Если имущественных объектов или денег в собственности нет, происходит списание долга.

Такие изменения утверждены в ФЗ №289 от 31 июля 2020 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части внесудебного банкротства гражданина».

По закону процедура банкротства физических лиц бесплатна, если:

• общий размер долга составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
• на момент подачи заявления окончено исполнительное производство или исполнительный лист возвращен.

Заявление подается в МФЦ. Кроме того, должнику необходимо предоставить список всех кредиторов, которые ему известны.

Сведения, изложенные в заявлении, проверяются в течение одного рабочего дня. Если размер долга соответствует установленному лимиту, а исполнительного производства или возврата исполнительного листа не обнаружено, в течение трех дней происходит включение информации о начале процедуры внесудебного банкротства в Единый реестр (ЕФРСБ).

С этого момента:

• провозглашается мораторий на выплату задолженности кредиторам (исключение – требования, которые не были указаны в заявлении, возмещение вреда жизни и здоровью, выплата заработной платы, алименты и т.п.);
• останавливается наложение штрафных санкций и неустоек;
• приостанавливается действие исполнительных документов.

Если в процессе осуществления процедуры внесудебного банкротства у заявителя будет обнаружено имущество в собственности, ему необходимо сообщить об этом в МФЦ в течение пяти дней. Например, если он получит что-то в дар или по наследству.

Процедура завершается по истечению полугода с момента внесения данных в ЕФРСБ. Гражданин освобождается от всех финансовых обязательств перед кредиторами, которые были указаны в заявлении. Если какой-то займ не был упомянут, его потребуется выплатить.

Это не единственное последствие признания несостоятельным. Подробнее о процедуре и нюансах можно узнать при консультации с юристом по банкротству. Связаться со специалистом можно по телефону, указанному на сайте.

Куда обращаться

Итак, если действовать по упрощенному варианту, то обращаться нужно в МФЦ. Когда должник не подходит под указанные параметры, подавать заявление следует в суд. Более того, гражданин обязан обратиться в судебные органы, если:

• сумма долга превышает 500 000 рублей (учитываются документально зафиксированные долги);
• длительность просрочки – не менее трех месяцев от даты планового платежа по графику, который не поступил, до даты обращения в суд.

Необходимо объявить о несостоятельности не позже, чем через месяц после наступления событий, которые привели к банкротству. Помимо граждан, подать заявление вправе кредиторы или уполномоченные органы, в чью пользу не поступают обязательные платежи. Важно учитывать, что судебные расходы несет заявитель.

Как оформить банкротство

Начиная с 2015 года схема банкротства для физических лиц не изменилась. Расскажем, что делать в пошаговой инструкции.

Условно можно поделить всю процедуру на четыре последовательных этапа:

Подготовка документов для оформления банкротства физических лиц.

Потребуется предоставить:

• общегражданский паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие наличие задолженности – кредитный договор, требование о выплате долга со стороны уполномоченных организаций и т.д.);
• справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий уровень дохода;
• документы, указывающие на место трудоустройства – трудовой договор, копия трудовой книги, справка из центра занятости об отсутствии работы;
• бумаги о наличии или отсутствии имущества (выписка из ЕГРН и др.);
• документы, подтверждающие отсутствие статуса ИП и ранее поданных заявлений о банкротстве.

В зависимости от ситуации список может варьироваться. Для уточнения следует обратиться к юристу по делам о банкротстве.

Направление заявления о признании физического лица банкротом.

Документы направляются в арбитражный суд по месту проживания истца. Помимо заявления и сопутствующих бумаг, потребуется заплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит судебного органа 25 000 рублей. Эта сумма необходима для оплаты услуг финансового управляющего. Допустимо внесение депозита в рассрочку. Для этого нужно подать соответствующее ходатайство.

Финансовый или арбитражный управляющий назначается судом после первого заседания. Он контролирует деньги физлица, формирует реестр кредиторов и занимается распределением средств между ними.

Если размер долга превысил в совокупности 500 000 рублей, а выплатить его средств нет, подать документы и сообщить о своей несостоятельности – не право, а обязанность гражданина.

Реструктуризация долга.

Если у физлица есть деньги для расчета с кредиторами и шанс обратно войти в утвержденный график погашения займа, суд может назначить реструктуризацию. Для этого прописывается и утверждается план. Если этот план выполняется и условия погашения не нарушаются, заявителю не присваивается статус банкрота.

Реструктуризация может быть назначена при определенном уровне дохода. Как правило, он должен составлять не менее 30 000 рублей ежемесячно.

Плюс такого решения суда в том, что в этом случае задолженность не растет. Размер долга фиксируется, а приставы и коллекторы утрачивают право на взыскание.

Реализация имущества.

Для продажи существующего имущество необходимо иметь решение суда. Этим занимается финансовый управляющий.

Это крайняя мера. Она применяется, если должник нарушил график реструктуризации или ее невозможно предоставить по причине низкого уровня доходов.

Для реализации арбитражный управляющий составляет опись имущества. В этот список нельзя включать личные вещи должника и единственное жилье. Торги проводятся в электронном формате. Вырученные средства используются для уплаты долгов в пользу кредиторов, указанных в реестре. Сумма распределяется между ними пропорционально размеру долга.

Когда имущества нет, этот этап опускается. Принимается решение о признании физлица банкротом, а требования кредиторов не будут подлежать удовлетворению.

Сроки признания физического лица банкротом

Процедура признания физического лица банкротом – это длительный процесс. С момента направления искового заявления, которое лучше, чтобы подготовил юрист в сфере банкротства, до первого заседания может пройти три месяца (дольше рассматривать иск запрещено по закону). После первого заседания, если принимается решение о начале производства, сроки следующие:

• реструктуризация – 4 месяца;
• организация торгов и реализация имущества – 8-9 месяцев.

В течение этого времени суд может дополнительно ограничить выезд за пределы РФ или вынести запрет на отчуждение имущества любым законным способом.

Сроки могут быть продлены. Для этого необходимо наличие объективных обстоятельств. Ходатайство о продлении подается финансовым управляющим или кредиторами. На практике продление происходит редко, так как никто не заинтересован в затягивании процесса.

Последствия банкротства

В результате признания гражданина несостоятельным наступают правовые последствия не только для должника, но также для его родственников и кредиторов. Расскажем, чем грозит банкротство физических лиц для каждой категории.

Для гражданина, которого признали банкротом:

• запрет на занятие руководящих должностей, получение статуса индивидуального предпринимателя (ИП) или регистрацию ООО в числе учредителей на три года;
• запрет приобретения доли в ООО или акций в ОАО;
• запрет на объявление себя банкротом повторно в течение пяти лет;
• необходимость оповещения о статусе банкрота при оформлении кредита в банке, так как эта информация обязательно передается в бюро кредитных историй;
• в процессе рассмотрения дела о несостоятельности должник утрачивает право на распоряжение имуществом – эта функция переходит в ведение арбитражного управляющего;
• возможен, но не обязателен, запрет на выезд за пределы РФ – для этого потребуется соответствующее судебное постановление;
• аннулирование статуса ИП, а также отзыв разрешений, допусков и лицензий;
• возможно аннулирование безвозмездных сделок по отчуждению имущества за последние три года, таких как дарение, но не обязательно.

Для кредиторов последствия признания физлица банкротом следующие:

• суд вправе вынести решение о реструктуризации независимо от мнения банка по этому вопросу;
• штрафы и пени на просроченную задолженность не начисляются;
• коллекторы или иные представители кредитора утрачивают право взаимодействовать с должником;
• исполнительное производство приостанавливается;
• если суммы, вырученной после реализации имущества должника, будет недостаточно для выплаты всех долгов, обязательства аннулируются.

Кредиторы рискуют не получить выданные деньги, если у должника в собственности отсутствует ликвидное имущество. Возможно здесь может понадобиться защита от банков и коллекторов.

Несмотря на то, что родственников процедура банкротства напрямую не затрагивает, они также потерпят определенные убытки. Так, например, суд может обязать физлицо перечислять часть дохода в пользу кредиторов. Это значит, что семья утратит определенное количество средств к существованию.

Если банкротство наступило в результате неоплаты взносов по ипотечному кредиту, есть риск остаться без жилья. Квартира находится в залоге у банка и по условиям договора в случае неоплаты будет реализована с целью погашения займа. В случае с ипотекой не будет учитываться факт прописки несовершеннолетнего или то, что это жилье у семьи единственное. Недвижимость продается на торгах, а средства идут на погашение кредита. Но, стоит добавить, что это крайняя мера. Обычно сторонам удается договориться и решить вопрос иначе.

Процесс признания гражданина банкротом может иногда длиться годами. При необходимости стороны направляют апелляционные и кассационные жалобы. Для скорейшего разрешения дела рекомендуем обратиться в нашу компанию для получения юридической помощи адвоката по банкротству в Москве.

Стоимость банкротства физических лиц

Стоимость банкротства физических лиц зависит от вида оказываемых услуг. Цены в Москве и МО на услуги юриста следующие:

• первичная консультация – бесплатно;
• подробная профессиональная консультация – от 1 000 рублей;
• сбор всех документов и оформление искового заявления в суд – от 20 000 рублей;
• сопровождение и представительство интересов клиента в суде – от 60 000 рублей.

Спектр необходимых услуг определяется в рамках бесплатной консультации. Для ее получения звоните по указанному номеру телефона. Юрист по банкротству выстроит оптимальную и эффективную линию защиты интересов доверителя и проведет процедуру в максимально короткие сроки.

Признание гражданина несостоятельным – сложный и трудоемкий процесс. Он подразумевает огромное количество правовых нюансов и справиться с этим самостоятельно крайне затруднительно. Не стоит пренебрегать помощью профессионалов, которые не только обладают нужными знаниями, но и имеют практический опыт решения вопросов такого рода.

Банкротство физических лиц: за и против

Многие считают, что банкротство физ лиц – это в первую очередь списание долгов. Однако процедура имеет множество особенностей и может «выйти боком» заявителю.

Эксперты по долгам вывели определенные критерии, при наличии или отсутствии которых не стоит запускать процедуру несостоятельности и признавать себя банкротом. Так, например, по мнению специалистов не стоит этого делать, если сумма долга не превышает 1 000 000 рублей. В этом случае есть альтернативный выход из ситуации.

Важно принять во внимание, что судебные приставы на основании судебного постановления могут отчислять только 50 % от официального дохода должника. Если при этом он имеет алиментные обязательства перед детьми, женой или нетрудоспособными родителями, они будут взыскиваться в первую очередь. Дальше действует простая арифметика: 50 % остается гражданину на жизнь, часть средств идет на выплату алиментов (если есть подобные обязательства) и только оставшаяся сумма будет распределяться между кредиторами.

Также стоит все хорошо взвесить прежде чем начинать процедуру, если вы совершали какие-либо сделки за последние три года. В рамках признания физического лица несостоятельным эти сделки могут быть обжалованы. Более того, суд может прийти к выводу, что передача имущества в рамках совершения сделки – это намеренное недобросовестное действие. В этом случае долг может быть не списан.

Если должник находится в браке, то имущество, которое записано на супруга, может быть совместно нажитым. В любом случае имущество будет продано с торгов в ходе банкротства мужа или жены. В дальнейшем вырученные средства будут поделены и часть должника направлена в счет погашения задолженности перед кредиторами.

Наличие недвижимости в залоге тоже может стать весомой причиной не объявлять себя банкротом. Дело в том, что такое жилье вправе продать для выплаты долга кредиторам. По закону нельзя изымать и продавать единственную жилплощадь, но для залоговых квартир законодатель сделал исключение. Ипотечную недвижимость продают на открытых торгах, а вырученные средства уходят в счет уплаты долга.

Если у должника есть поручители, то они также будут нести материальную ответственность перед кредиторами. По этой причине, когда нет намерения «подставить» поручителя, лучше не спешить с запуском процедуры несостоятельности. Однако, если вы сами поручитель, то объявление себя банкротом для вас напротив на руку.

Другие нюансы банкротства физ лиц

В любой момент до окончания процедуры стороны вправе составить мировое соглашение. Это предполагает, что гражданин и кредиторы достигли компромисса. Стать инициатором решения вопроса мирным путем может стать любой заинтересованный участник процесса.

Мировое соглашение должно быть утверждено на кредиторском собрании, а затем необходима резолюция судебного органа. Условия документа оговариваются индивидуально. Например, стороны могут договориться о внесении изменений в действующий кредитный договор или контракт. Иногда кредитор соглашается списать часть долга или снизить процентную ставку.

Для физического лица такой вариант решения вопроса предпочтительнее. Он не получит статус банкрота, а значит, на него не будут распространяться негативные последствия несостоятельности.

Если произошло банкротство одного из супругов в браке, то в конкурсную массу для реализации может попасть совместно нажитое имущество. В таком случае будет произведен раздел и второй супруг получит свою долю после реализации собственности на открытых торгах.

В тех случаях, когда вы планируете получить статус банкрота, рекомендуется обращаться к компетентным юристам. Специалист поможет разобраться в законодательных тонкостях, подготовит документы, представит интересы доверителя в суде. Для получения консультации и оформления заявки звоните по телефону, указанному на сайте. Вы также можете написать нам в специальном окне, и юрист перезвонит вам в удобное время.