Пройти все этапы банкротства и признать свою несостоятельность порой кажется единственным выходом из долговой ямы. Однако нужно понимать, что, как и любая юридическая процедура, банкротство имеет плюсы, минусы и правовые последствия. Прежде чем действовать по инструкции, рекомендуем взвесить все «за» и «против».
Лучший вариант – перед подачей заявления о несостоятельности проконсультироваться с юристом. Специалисты нашей компании оказывают содействие при банкротстве физических лиц и организаций, а также проводят консультации, на которых отвечают на вопросы. Первичная консультация проводится бесплатно.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
Пошаговую инструкцию банкротства гражданина можно условно разбить на три шага:
Подготовительный.
Судебный.
Конкурсный.
Рассмотрим подробнее каждый этап алгоритма действий для физических лиц.
Подготовительный этап
Условный подготовительный этап подразумевает оценку соответствия ситуации условиям банкротства граждан, предусмотренным законодательно. Он должен закончится подачей документов в суд. Пакет бумаг должен быть составлен таким образом, чтобы судебный орган принял заявление и открыл дело о банкротстве физического лица.
По закону есть два условия для признания гражданина банкротом:
долг более 500 000 рублей;
просрочка по платежам более трех месяцев.
Исходя из судебной практики по подобным делам и положений смежных отраслей права.
Дополнительные критерии банкротства:
платежи по кредитам поступали хотя бы три месяца;
должник не предоставлял в организации поддельные документы;
есть документальное подтверждение факта снижения уровня дохода;
нет дорогостоящего объекта недвижимости или иного имущества в собственности;
долг подлежит списанию.
По последнему пункту стоит пояснить, что не все обязательства могут быть списаны в ходе банкротства. Нельзя избавиться от алиментов, выплат компенсаций причиненного вреда и иных обязательств, возникших в результате соблюдения требований уголовного права.
Кроме того, важно проанализировать возможные риски для банкрота. Например, если у гражданина высокий ежемесячный доход, стоит принять во внимание, что по закону во время процедуры можно будет рассчитывать только на прожиточный минимум, установленный в регионе. К примеру, в Москве размер прожиточного минимума составляет 19 700 рублей. Оставшиеся средства распределяются в пользу кредиторов.
Банкрот рискует потерять не только средства, но и имущество. Оно продается на торгах, а вырученные средства направляются на выплату кредиторам. Не подлежит реализации только единственное жилье (если оно не находится в залоге), личные вещи, а также имущество, необходимое для обеспечения нормальной жизнедеятельности или используемое в профессиональной деятельности.
Чтобы сохранить имущество и деньги, обращайтесь к адвокату или юристу по банкротству. Никогда не пытайтесь самостоятельно предпринимать какие-либо действия по «спасению», если вы не обладаете необходимыми знаниями и практическим опытом. Вы можете себе навредить!
К заявлению о банкротстве прикладываются следующие документы:
подтверждение наличия долга (к примеру, кредитный договор);
справка 2-НДФЛ за три года или справка о доходах по форме банка;
выписка из ЕГРИП, если у физического лица есть статус индивидуального предпринимателя;
подтверждение прав на имущество;
перечень кредиторов;
перечень открытых банковских счетов;
СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении/расторжении брака;
копия трудовой книжки;
паспорт, свидетельство о рождении ребенка/детей;
брачный договор, соглашение о разделе имущества (если есть);
иные документы в зависимости от ситуации.
При подаче заявления в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а также внести на депозитный счет сумму в размере 25 000 рублей. Это стоимость услуг арбитражного управляющего, который будет назначен из членов действующей СРО.
Судебный этап банкротства
Этот шаг подразумевает рассмотрение заявления в суде и признание гражданина банкротом. Отслеживать процесс рассмотрения заявления можно на портале арбитражных судов. Для этого потребуется ввести ФИО и ИНН.
Не всегда заявление принимается и начинается судебное производство. Суд может оставить документы без движения или запросить у заявителя дополнительные данные по делу. Чтобы подобных ситуаций не происходило действуйте при содействии опытного юриста по делам о банкротстве. Так вы не потеряете времени на доработку заявления.
Если с документами все в порядке, суд назначает первое заседание. Заявитель оповещается об этом повесткой. Обязательно ознакомьтесь с ее содержанием, так как суд может попросить предоставить на слушание дополнительные материалы.
В день рассмотрения дела лучше явиться в суд заблаговременно. При себе нужно обязательно иметь паспорт, иначе вы попросту не сможете попасть в здание судебного органа.
В ходе разбирательства потребуется доказать, что гражданин не имеет финансовой возможности и имущества для расчета с кредиторами. На первом слушании после подтверждения несостоятельности также утверждается кандидатура финансового управляющего.
Конкурсный этап банкротства
Это по сути и есть процедура банкротства. Как правило, это самый длительный этап – он занимает не менее шести месяцев.
Арбитражный управляющий составляет полный перечень кредиторов с указанием суммы требования. Далее он формирует опись имущества, подлежащего реализации на торгах.
Дольше всего происходит подготовка аукциона и его проведение. После реализации имущества вырученные средства направляются в счет уплаты долга кредиторам. Если для выполнения обязательств в полном объеме денег не хватило, оставшаяся сумма долга списывается.
Помимо продажи имущества на торгах, есть еще два способа решения вопроса с кредиторами. Долг можно реструктуризовать. Это актуально для выплаты задолженности перед банком по ипотеке, так как в этом случае квартира не будет продана на торгах, а остается в собственности банкрота.
Второй способ – это достижение определенных договоренностей между сторонами. Договоренности закрепляются путем составления и подписания мирового соглашения.
Чтобы добиться банкротства с наименьшими потерями, обращайтесь за получением юридических услуг. Звоните по указанным номерам телефона или пишите нам в специальном окне на сайте.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Рассмотрим преимущества и недостатки процедуры для должника.
Минусы банкротства физических лиц:
Нет судебного решения о наличии задолженности
Тут имеется в виду частая проблема, которая встречается в процессе судебного разбирательства. К примеру, банк обращается с заявлением о признании банкротом физическое лицо. Размер долга составляет 580 000 рублей. В эту сумму входит не только основная задолженность, но также неустойка, проценты за использование кредитный средств и т.д.
Далее должник оспаривает существенную часть долга и уже по закону не может быть признан банкротом, так как не соответствует критерию об общем размере задолженности. Если бы процедура начиналась в арбитражном суде на основании решения суда общей юрисдикции о признании такого размера долга, то процесс занял бы меньше времени.
Высокая стоимость услуги
Не всем должникам по карману оплата услуг арбитражного управляющего, а также иных судебных издержек. Как минимум, банкротство обходится в сумму 80-90 тысяч рублей. При средней заработной плате в регионах 12-15 тысяч рублей оплата процедуры часто непосильна.
Правовые последствия нового статуса
После признания физического лица банкротом в отношении него будут действовать определенные ограничения. Это продолжится в течение пяти лет.
Моральная сторона вопроса
В нашей стране еще не привыкли к понятию банкротство. Это понятие имеет негативный окрас. Кроме того, процедура реализации имущества довольно непроста психологически. Смотреть на то, как распродаются приобретенные вещи, а деньги уходят на долги, спокойно сможет не каждый человек.
Сложность процедуры
Если в США и ряде других стран судебные разбирательства являются нормой, то в нашей стране пока еще не принято решать бытовые вопросы в суде. Это учреждение воспринимается не как место, где могут быть решены проблемы, а как что-то отрицательное и даже позорящее. Плюс ко всему арбитражное делопроизводство – это всегда длительный и сложный процесс, что может надолго выбить из колеи. Возможно это и объясняет тот факт, что по статистике чаще в суд обращаются не должники для списания задолженности, а кредиторы.
Плюсы банкротства физических лиц:
Избавление от долговых обязательств
Стать банкротом – это значит цивилизованно решить проблему наличия долга. Процедура подразумевает избавление от задолженности законным способом.
Прекращение роста объема долга
Это единственная возможность фиксации суммы задолженности, регулируемая законодательно. Стороны могут договориться о неприменении штрафных санкций, но только объявление себя банкротом останавливает начисления не зависимо от мнения второй стороны.
Прекращение давления на должника
С момента начала делопроизводства в отношении физического лица прекращаются всяческие попытки взыскания долга. Это означает, что звонки, письма и посещения коллекторов останавливаются.
Останавливается исполнительное производство
Отныне никто не вправе накладывать арест на имущество или списывать денежные средства с банковского счета в пользу кредитора.
Возможность получить отсрочку
Даже если долг не будет списан физ лицо может отсрочить необходимость выплаты и получить время на исправление материального положения. Если суд назначит реструктуризацию, это значит, что должник получит шанс рассчитаться по обязательствам без начисления пеней, штрафов и иных санкций.
Банкротство физических лиц имеет ряд нюансов и рисков. Так, например, многих настораживает, что дела будут вестись финансовым управляющим. С одной стороны, не придется беспокоиться о соблюдении формальностей, с другой – управлением доходами, сделками и финансовыми операциями будет заниматься малознакомый человек.
Конечно, без должной юридической подготовки действовать самостоятельно не стоит – рискуете допустить фатальные ошибки, которые выльются в потерю дополнительных средств, а иногда и имущества. Лучше с самого начала заручиться поддержкой профессионального юриста.
Последствия банкротства физических лиц
После процедуры банкротства физических лиц в Москве или ином регионе наступают последствия для должника. Некоторые ограничения наступают уже в процессе признания человека несостоятельным, другие возникают после.
В процессе получения статуса банкрота физическому лицу нельзя распоряжаться имуществом, счетами и деньгами без ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд запрещает выезд гражданина за пределы РФ.
Велика вероятность, что последствия наступят и для родственников. Если вы заключали какие-то сделки в отношении имущества за последние три года, возможно, что они будут оспорены.
Последствием подачи заявления о банкротстве физического лица может также стать цена на процедуру. Не все могут заплатить нужную сумму сразу, но в этом случае суд идет навстречу и утверждает рассрочку.
Несостоятельность влечет за собой последствия, прописанные в ФЗ № 127, а именно нельзя:
оформлять кредиты или займы без упоминания о статусе банкрота (5 лет);
повторно инициировать процедуру (5 лет);
участвовать в управлении юридическим лицом (3 года);
управлять кредитной организацией (10 лет);
управлять микрофинансовыми, страховыми и подобными организациями (5 лет).
В остальном никаких ограничений не предусмотрено. Звоните! Будем рады помочь вам.
Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства
Пройти все этапы банкротства и признать свою несостоятельность порой кажется единственным выходом из долговой ямы. Однако нужно понимать, что, как и любая юридическая процедура, банкротство имеет плюсы, минусы и правовые последствия. Прежде чем действовать по инструкции, рекомендуем взвесить все «за» и «против».
Лучший вариант – перед подачей заявления о несостоятельности проконсультироваться с юристом. Специалисты нашей компании оказывают содействие при банкротстве физических лиц и организаций, а также проводят консультации, на которых отвечают на вопросы. Первичная консультация проводится бесплатно.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
Пошаговую инструкцию банкротства гражданина можно условно разбить на три шага:
Рассмотрим подробнее каждый этап алгоритма действий для физических лиц.
Подготовительный этап
Условный подготовительный этап подразумевает оценку соответствия ситуации условиям банкротства граждан, предусмотренным законодательно. Он должен закончится подачей документов в суд. Пакет бумаг должен быть составлен таким образом, чтобы судебный орган принял заявление и открыл дело о банкротстве физического лица.
По закону есть два условия для признания гражданина банкротом:
Исходя из судебной практики по подобным делам и положений смежных отраслей права.
Дополнительные критерии банкротства:
По последнему пункту стоит пояснить, что не все обязательства могут быть списаны в ходе банкротства. Нельзя избавиться от алиментов, выплат компенсаций причиненного вреда и иных обязательств, возникших в результате соблюдения требований уголовного права.
Кроме того, важно проанализировать возможные риски для банкрота. Например, если у гражданина высокий ежемесячный доход, стоит принять во внимание, что по закону во время процедуры можно будет рассчитывать только на прожиточный минимум, установленный в регионе. К примеру, в Москве размер прожиточного минимума составляет 19 700 рублей. Оставшиеся средства распределяются в пользу кредиторов.
Банкрот рискует потерять не только средства, но и имущество. Оно продается на торгах, а вырученные средства направляются на выплату кредиторам. Не подлежит реализации только единственное жилье (если оно не находится в залоге), личные вещи, а также имущество, необходимое для обеспечения нормальной жизнедеятельности или используемое в профессиональной деятельности.
Чтобы сохранить имущество и деньги, обращайтесь к адвокату или юристу по банкротству. Никогда не пытайтесь самостоятельно предпринимать какие-либо действия по «спасению», если вы не обладаете необходимыми знаниями и практическим опытом. Вы можете себе навредить!
К заявлению о банкротстве прикладываются следующие документы:
При подаче заявления в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а также внести на депозитный счет сумму в размере 25 000 рублей. Это стоимость услуг арбитражного управляющего, который будет назначен из членов действующей СРО.
Судебный этап банкротства
Этот шаг подразумевает рассмотрение заявления в суде и признание гражданина банкротом. Отслеживать процесс рассмотрения заявления можно на портале арбитражных судов. Для этого потребуется ввести ФИО и ИНН.
Не всегда заявление принимается и начинается судебное производство. Суд может оставить документы без движения или запросить у заявителя дополнительные данные по делу. Чтобы подобных ситуаций не происходило действуйте при содействии опытного юриста по делам о банкротстве. Так вы не потеряете времени на доработку заявления.
Если с документами все в порядке, суд назначает первое заседание. Заявитель оповещается об этом повесткой. Обязательно ознакомьтесь с ее содержанием, так как суд может попросить предоставить на слушание дополнительные материалы.
В день рассмотрения дела лучше явиться в суд заблаговременно. При себе нужно обязательно иметь паспорт, иначе вы попросту не сможете попасть в здание судебного органа.
В ходе разбирательства потребуется доказать, что гражданин не имеет финансовой возможности и имущества для расчета с кредиторами. На первом слушании после подтверждения несостоятельности также утверждается кандидатура финансового управляющего.
Конкурсный этап банкротства
Это по сути и есть процедура банкротства. Как правило, это самый длительный этап – он занимает не менее шести месяцев.
Арбитражный управляющий составляет полный перечень кредиторов с указанием суммы требования. Далее он формирует опись имущества, подлежащего реализации на торгах.
Дольше всего происходит подготовка аукциона и его проведение. После реализации имущества вырученные средства направляются в счет уплаты долга кредиторам. Если для выполнения обязательств в полном объеме денег не хватило, оставшаяся сумма долга списывается.
Помимо продажи имущества на торгах, есть еще два способа решения вопроса с кредиторами. Долг можно реструктуризовать. Это актуально для выплаты задолженности перед банком по ипотеке, так как в этом случае квартира не будет продана на торгах, а остается в собственности банкрота.
Второй способ – это достижение определенных договоренностей между сторонами. Договоренности закрепляются путем составления и подписания мирового соглашения.
Чтобы добиться банкротства с наименьшими потерями, обращайтесь за получением юридических услуг. Звоните по указанным номерам телефона или пишите нам в специальном окне на сайте.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Рассмотрим преимущества и недостатки процедуры для должника.
Минусы банкротства физических лиц:
Нет судебного решения о наличии задолженности
Тут имеется в виду частая проблема, которая встречается в процессе судебного разбирательства. К примеру, банк обращается с заявлением о признании банкротом физическое лицо. Размер долга составляет 580 000 рублей. В эту сумму входит не только основная задолженность, но также неустойка, проценты за использование кредитный средств и т.д.
Далее должник оспаривает существенную часть долга и уже по закону не может быть признан банкротом, так как не соответствует критерию об общем размере задолженности. Если бы процедура начиналась в арбитражном суде на основании решения суда общей юрисдикции о признании такого размера долга, то процесс занял бы меньше времени.
Высокая стоимость услуги
Не всем должникам по карману оплата услуг арбитражного управляющего, а также иных судебных издержек. Как минимум, банкротство обходится в сумму 80-90 тысяч рублей. При средней заработной плате в регионах 12-15 тысяч рублей оплата процедуры часто непосильна.
Правовые последствия нового статуса
После признания физического лица банкротом в отношении него будут действовать определенные ограничения. Это продолжится в течение пяти лет.
Моральная сторона вопроса
В нашей стране еще не привыкли к понятию банкротство. Это понятие имеет негативный окрас. Кроме того, процедура реализации имущества довольно непроста психологически. Смотреть на то, как распродаются приобретенные вещи, а деньги уходят на долги, спокойно сможет не каждый человек.
Сложность процедуры
Если в США и ряде других стран судебные разбирательства являются нормой, то в нашей стране пока еще не принято решать бытовые вопросы в суде. Это учреждение воспринимается не как место, где могут быть решены проблемы, а как что-то отрицательное и даже позорящее. Плюс ко всему арбитражное делопроизводство – это всегда длительный и сложный процесс, что может надолго выбить из колеи. Возможно это и объясняет тот факт, что по статистике чаще в суд обращаются не должники для списания задолженности, а кредиторы.
Плюсы банкротства физических лиц:
Избавление от долговых обязательств
Стать банкротом – это значит цивилизованно решить проблему наличия долга. Процедура подразумевает избавление от задолженности законным способом.
Прекращение роста объема долга
Это единственная возможность фиксации суммы задолженности, регулируемая законодательно. Стороны могут договориться о неприменении штрафных санкций, но только объявление себя банкротом останавливает начисления не зависимо от мнения второй стороны.
Прекращение давления на должника
С момента начала делопроизводства в отношении физического лица прекращаются всяческие попытки взыскания долга. Это означает, что звонки, письма и посещения коллекторов останавливаются.
Останавливается исполнительное производство
Отныне никто не вправе накладывать арест на имущество или списывать денежные средства с банковского счета в пользу кредитора.
Возможность получить отсрочку
Даже если долг не будет списан физ лицо может отсрочить необходимость выплаты и получить время на исправление материального положения. Если суд назначит реструктуризацию, это значит, что должник получит шанс рассчитаться по обязательствам без начисления пеней, штрафов и иных санкций.
Банкротство физических лиц имеет ряд нюансов и рисков. Так, например, многих настораживает, что дела будут вестись финансовым управляющим. С одной стороны, не придется беспокоиться о соблюдении формальностей, с другой – управлением доходами, сделками и финансовыми операциями будет заниматься малознакомый человек.
Конечно, без должной юридической подготовки действовать самостоятельно не стоит – рискуете допустить фатальные ошибки, которые выльются в потерю дополнительных средств, а иногда и имущества. Лучше с самого начала заручиться поддержкой профессионального юриста.
Последствия банкротства физических лиц
После процедуры банкротства физических лиц в Москве или ином регионе наступают последствия для должника. Некоторые ограничения наступают уже в процессе признания человека несостоятельным, другие возникают после.
В процессе получения статуса банкрота физическому лицу нельзя распоряжаться имуществом, счетами и деньгами без ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд запрещает выезд гражданина за пределы РФ.
Велика вероятность, что последствия наступят и для родственников. Если вы заключали какие-то сделки в отношении имущества за последние три года, возможно, что они будут оспорены.
Последствием подачи заявления о банкротстве физического лица может также стать цена на процедуру. Не все могут заплатить нужную сумму сразу, но в этом случае суд идет навстречу и утверждает рассрочку.
Несостоятельность влечет за собой последствия, прописанные в ФЗ № 127, а именно нельзя:
В остальном никаких ограничений не предусмотрено. Звоните! Будем рады помочь вам.