Защита прав потребителей по кредитам

Оглавление

Даже при оформлении кредита в солидном банке права потребителя могут быть нарушены. Если же говорить о микрозаймах, взятых в разных МФО, то тут нарушения законодательства встречаются чаще всего повсеместно. Причем проблемы могут возникнуть во время оформления и погашения кредита, а также после его закрытия. 

Какие нарушения встречаются чаще всего

Защита прав потребителя по кредитам может потребоваться в разной ситуации. Банки и МФО идут на разные ухищрения, чтобы привлечь новых клиентов, способны навязать им заведомо невыгодные условия. Перечень нарушений в этой сфере обширный:

  1. Предоставление кредита только при оформлении личного страхования. В случае с ипотекой многие банки также навязывают титульное страхование, по отношению к оформлению которого у потребителя есть право, но не обязанность.
  2. Введение сложной системы начисления процентов при несвоевременном внесении платежа по кредиту. Процентная ставка должна быть четко обозначена и начисляться на сумму долга.
  3. Уменьшение банком сроков кредитования, даже если заемщик нарушает положения кредитного договора. Банк не имеет права требовать досрочного погашения кредита, за исключением ситуаций, описанных в ст. 821.1 ГК РФ, а также если они отображены в договоре кредитования ИП или юридического лица.
  4. Попытки банка взимать дополнительную плату за досрочное погашение кредита.
  5. Предоставление услуг, в том числе платных, без разрешения заемщика. Наиболее яркий пример — подключение платного SMS-информирования о состоянии счета.
  6. Увеличение банком процентной ставки без уведомления клиента.
  7. Передача долга третьим лицам без уведомления заемщика.

Сложность заключается в том, что некоторые банки и МФО стараются по-максимуму защитить свои интересы с помощью кредитного договора, отдельные положения которого бывает трудно понять неподготовленному человеку. Ситуация усложняется привычкой граждан подписывать документы без тщательного изучения и консультаций с юристом. В итоге становится сложным защитить права потребителей по кредитам в банках даже в судебном порядке. 

Как можно отстоять права потребителя

По статистике, выиграть судебный процесс по вопросам кредита крайне сложно — на отказы по требованиям искового заявления приходится 69% случаев. Поэтому важно применить все доступные инструменты досудебного урегулирования спора: со многими банками и даже МФО можно договориться, если действовать юридически грамотно.

Порядок действий:

  1. Написать и подать в банк заявление об отказе от личного взаимодействия. Это право прописано в пункте 2 части 1 статьи 8 ФЗ № 230. Воспользоваться правом можно через 4 месяца с даты возникновения задолженности по кредиту.
  2. Отозвать свое разрешение на обработку персональных данных. Мало кто знает, что это можно сделать на законных основаниях. Заемщику нужно составить письменное заявление и подать его в банк.
  3. Не разрешать финансовой организации передавать какие-либо данные о вас третьим лицам, в том числе сведения о просроченной задолженности, месте проживания, способах взыскания долга и т.д. Для этого в адрес кредитора направляют письмо с письменным запретом.

Перечисленные способы дают защиту от неправомерных действий в случае просрочки по кредитам. Если же банк или МФО навязали дополнительную услугу, оказали ее некачественно, меняют положения кредитного договора в одностороннем порядке или иным способом нарушают права, определенные действующим законодательством, можно написать претензию в банк.

В ряде случаев потребитель может обратиться с жалобой в Центробанк для урегулирования конфликта.

Случаи для обращения в ЦБ РФ:

  1. Взимание банком незаконных комиссий. В случае, если платеж по кредиту возрос, или замедлилась скорость его погашения, можно обратиться к специалисту для проверки нюансов. Если факт незаконных комиссий подтвердится, а банк не идет на уступки — можно смело подавать жалобу.
  2. Отказ в предоставлении определенных услуг или навязывание страховки (за исключением страхования залога при оформлении ипотеки).
  3. Незаконные списания денежных средств на погашение кредитов.
  4. Отказ в предоставлении кредитного договора или иных документов по кредитованию. Такое грубейшее нарушение встречается редко, но случаи известны.
  5. Неправомерная выдача кредита, например, по утерянному паспорту или недееспособному лицу.
  6. Разглашение персональных данных сотрудниками банка.
  7. Введение высоких штрафов или пени, начисление по ним процентов.
  8. Неправомерные действия службы взыскания задолженности или коллекторских организаций.
  9. Передача в бюро кредитных историй недостоверных сведений о заемщике или его кредите.

Кроме Центробанка, подавать жалобу можно в Роспотребнадзор, а также обращаться с письменным заявлением в прокуратуру. Обычно для банков такие действия весьма неприятны и, если действительно имеется нарушение прав потребителя, финансовые организации идут навстречу. По сравнению с судебным разбирательством этот путь менее затратный, отстоять свои интересы можно быстрее и с большей долей вероятности.  

Защита прав потребителя в судебном порядке

В случае, если все возможные варианты решения проблемы в досудебном порядке исчерпаны, потребителю не остается ничего иного, кроме обращения в суд. Для этого нужно будет составить исковое заявление, приложить к нему доказательства нарушения его прав, документы по кредиту, а также свидетельства о досудебном урегулировании спора.  

Для повышения шанса на выигрыш процесса нужно правильно составить исковое заявление. Оно должно соответствовать положениям действующего законодательства, содержать информацию о сути возникшего конфликта, требования, а также подтверждение их правомерности с помощью законов. Обязательно указать в исковом заявлении опись прилагаемых документов. Иск не должен содержать ошибок, исправлений, двусмысленных фраз и личных суждений. Нарушение этих правил может послужить поводом для отказа в судебном разбирательстве.

Не менее важно правильно собрать доказательную базу. Суды по защите прав потребителя по договору кредитования относятся к категории наиболее сложных, потому с доказательной базой надо поработать наиболее вдумчиво. Обычному заемщику самостоятельно собрать нужные документы не всегда возможно, этот момент лучше оговорить с юристом.

Сложности могут возникнуть и в ходе судебного разбирательства. Обычно банки и МФО посылают на процесс опытнейших юристов, отдельные формулировки которых для гражданина могут быть непонятны. Хорошо, если на судебном заседании будет присутствовать адвокат заемщика, который поможет разобраться в сложных вопросах и защитит клиента в случае нарушения его прав.

Сложности возникают и с определением подсудности. По закону, потребитель имеет право подавать иск в суд по месту своего жительства, что по каким-то причинам не всегда устраивает ответчика. Известны случаи, когда банк уже на первом заседании пытался оспорить подсудность и перенести дальнейшее решение спора на свою территорию. Условие подачи иска по адресу банка может быть даже прописано в кредитном договоре и суд может удовлетворить претензию ответчика. 

Такое судебное решение можно оспорить путем подачи жалобы в вышестоящую инстанцию. Если на заседании будет присутствовать адвокат, это можно будет сделать быстрее. Для заемщика невыгодно подавать иск по месту нахождения ответчика: шансы выиграть дело в такой ситуации сильно снижаются, а расходы возрастают.  

Помощь адвоката по защите прав потребителя

Защита прав потребителей по кредитам в банках относится к числу наиболее сложных процессов. Юристы банков очень грамотны, договора зачастую непонятны для обычного гражданина, а многие условия кредитования от него утаивают. Банки имеют обширный опыт в решении возникших споров в судебном порядке, а потому защитить свои права без юриста удается далеко не всем.

Наши адвокаты по защите прав потребителей помогут:

  1. Проверить, имеет ли место нарушения прав заемщика финансовой организацией.
  2. В зависимости от ситуации определиться с дальнейшей тактикой действий.
  3. Написать заявление на отзыв согласия по обработке персональных данных.
  4. Написать заявление об отказе от личного взаимодействия с представителями банка.
  5. Составить претензию в банк для урегулирования возникшего конфликта и устранения имеющихся нарушений.
  6. Составить жалобу на противоправные действия со стороны финансовой организации и направить ее в Центробанк, Роспотребнадзор, АСВ и другие инстанции.
  7. Написать заявление в прокуратуру, если это необходимо.
  8. Составить исковое заявление для судебного разбирательства.
  9. Собрать доказательную базу.
  10. Отстоять право истца решать вопрос в суде по месту жительства.
  11. Разобраться со сложными вопросами, возникающими во время судебного рассмотрения спора.
  12. Разрешить спорные ситуации с коллекторскими агентствами и службой взыскания банка.
Услуги юристов и адвокатов Цена
Первичная бесплатная консультация (до 30 минут) БЕСПЛАТНО
Консультация в письменной форме от 2000 руб
Составление заявления о выдаче судебного приказа  от 1000 руб
Составление необходимых документов: исков, жалоб, запросов от 3000 руб
Представительство в суде от 5000 руб
Судебная защита под ключ: от иска до победы от 15 000 руб
Апелляционное обжалование, защита в вышестоящей инстанции от 3000 руб
Помощь в исполнении решения суда от 3000 руб

Многие заемщики, обнаружив нарушения своих прав, не знают, куда обращаться и с чего начать процесс защиты. В такой ситуации ответ один: обращаться нужно к адвокату, который специализируется на защите прав потребителя в области кредитования. Опытный юрист внимательно проверит обстоятельства каждого дела, изучит судебную практику по аналогичным вопросам и подскажет, с чего нужно начать заемщику, можно ли решить вопрос в досудебном порядке, какие документы нужно собрать. При таком отношении к возникшей проблеме больше шансов отстоять права и вернуть денежные средства, списанные банком незаконно.

Иск в суд о защите прав потребителей

В жизни нечасто удается отстоять права потребителя в досудебном порядке. Чаще приходится обращаться в суд и тут важно знать, как правильно составить и подать иск по закону о защите прав потребителей. Эту и другую информацию вы получите из статьи.

Когда нужно обращаться в суд 

Согласно действующему законодательству, досудебное урегулирование спора в случае нарушения прав потребителя не требуется. Это означает, что можно подавать исковое заявление о защите прав потребителей сразу же. Исключением будут случаи, когда необходимость в досудебном урегулировании обязательная. Таковыми случаями будут нарушение прав потребителей при оказании туристических услуг (претензионный порядок указан в Законе «Об основах туристской деятельности в РФ»), при перевозке пассажиров или грузов по рекам (порядок регламентирован ст. 161 Кодекса внутреннего водного транспорта) или услуг связи (ст. 55 ФЗ № 126 от 07.07.2003).

Как показывает судебная практика, суды часто не начинают рассмотрения дела, если в числе прилагаемых к исковому заявлению документов отсутствует копия претензии, подтверждающая попытки истца решить вопрос мирно. Такое решение суда можно обжаловать, но в этом случае будет потеряно время, а значит процедура затянется надолго. Поэтому перед подачей иска лучше все-таки написать претензию, подождать ответа или действия (бездействия) представителя компании и только потом обращаться в суд. 

Еще одним доводом в пользу подачи претензии будет положение со штрафами. В ст. 13 ЗПП недвусмысленно указано, что наложение штрафа допустимо только в случае невыполнения продавцом требований в установленном порядке. Руководствуясь этим положением, суд откажет в требовании о наложении штрафа и его решение будет законным, обжаловать не удастся. Кроме того, размер возмещения морального вреда также будет меньшим, несмотря на отсутствие в законодательстве ссылок на подобное правило.

Чтобы не терять зря времени, в случае явного нарушения прав потребителей, обратитесь к юристу. Объясните суть проблемы, покажите подтверждающие документы. Специалист подскажет, как лучше действовать в вашем случае, поможет с составлением претензии. Лишь только если продавец откажется выполнять ваши требования, можно будет с чистой совестью готовить и подавать иск в суд о защите прав потребителей. Шансы добиться своего в судебном порядке при таком подходе возрастут многократно.

Куда подать иск о защите прав потребителей 

Многие не знают, куда нужно направлять иск, потому пытаются спустить дело на тормозах. На самом деле тут все просто. По российскому законодательству потребитель, чьи права нарушены, может направить исковое заявление в суд по следующим адресам:

  • по месту своего жительства;
  • по месту нахождения организации-продавца (в том числе по ее юридическому адресу);
  • по месту исполнения договора купли-продажи или оказания услуг.

Место подачи искового заявления определяет сам потребитель. Если с этим возникают сложности, можно смело обращаться к юристам, которые подскажут, как действовать в сложившихся обстоятельствах. Что касается вида суда, тут тоже сложностей нет: если сумма иска меньше 50 000 рублей, вопрос будет решать мировой судья. Если сумма искового заявления больше 50 000 рублей или истец требует взыскания морального ущерба, то дело должно решаться районным судом. 

Как действовать при решении вопроса в судебном порядке

Если потребитель твердо намерен добиться соблюдения закона о защите его прав, то важно иметь представление, как действовать. Первое, что нужно сделать — направить продавцу товара или услуги претензию в письменном виде. Документ составляется в двух экземплярах, второй остается на руках у потребителя. На нем должностное лицо, принявшее претензию, обязано поставить дату, свою подпись и печать организации (если она есть). Наличие этих условий будет доказательством подачи претензии.

Продавец обязан ознакомиться с претензией и, если требования обоснованы, выполнить их. Также он может дать письменный ответ. В случае несогласия с результатом или отсутствия от продавца действий в течение установленных законом сроков, потребитель может со спокойной душой готовиться к судебному разбирательству. В большинстве случаев суд будет на его стороне и удастся добиться выполнения исковых требований в полной мере. Могут возникнуть лишь сложности с определением морального вреда.

Составление иска 

Точной формы иска о защите прав потребителей нет, но документ должен соответствовать нормам ГПК РФ, быть юридически грамотным и содержать следующие сведения:

  • название и адрес суда, в который подается иск;
  • контактные данные истца и ответчика;
  • сведения о сути сделки (включая номер договора купли-продажи или оказания услуг, дату его заключения)
  • сведения о сути нарушения прав потребителя (неисправный товар, некачественная или навязанная услуга, наличие дефектов и т.д.)
  • сведения о попытке досудебного решения проблемы, включая реакцию продавца на претензию;
  • указания о нарушении прав, отсылки к действующему законодательству;
  • указание требований, включая требования штрафа, компенсации морального вреда и т.д.;
  • перечень документов, направляемых в суд вместе с исковым заявлением;
  • дату подачи иска;
  • подпись истца.

Иск может быть написан от руки или напечатан на принтере. Допустимо брать готовые образцы исковых заявлений о защите прав потребителей и адаптировать их под себя, но тут важно достоверно указать свои данные, обстоятельства дела и отсылки к законодательным актам. Лучше не пользоваться готовыми бланками, а составить документ с чистого листа. 

В исковом заявлении не должно быть личных оценочных суждений, эмоций, оскорблений. Запрещены двусмысленные фразы, исправления и опечатки. Нарушения этих требований будут основанием для отказа в рассмотрении дела и иск придется составлять заново. Чтобы этого не произошло, лучше заказать услугу составления документа адвокату по защите прав потребителей. С полученным в итоге иском можно будет обращаться в суд без опасения.

Количество экземпляров иска зависит от числа участвующих в конфликте сторон. При нарушении прав потребителя обычно участника два: покупатель и продавец. В этом случае исковое заявление составляется в двух экземплярах. Один подается в суд согласно установленной подсудности, другой направляется заказным письмом ответчику. Он может выдвинуть встречное исковое заявление, в этом случае процесс будет более сложным и без квалифицированной юридической помощи не обойтись.

Подготовка документов

Вместе с исковым заявлением в суд направляются и определенные документы. Для подтверждения своей правоты истцу нужно собрать хорошую доказательную базу, одного лишь чека, квитанции или договора на оказание слуг тут будет недостаточно.

Документы в суд:

  • нотариально заверенную копию паспорта;
  • договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий факт сделки;
  • претензии и другие документы, указывающие на досудебные попытки урегулирования;
  • документальное подтверждение недостатков товара или услуги (тут также могут быть оригиналы заключений экспертизы);
  • фотографии товара, подтверждающие его ненадлежащее качество и другие документы

Чтобы не бегать зря по инстанциям и не собирать ненужные бумаги, проконсультируйтесь с адвокатом, какие в вашем случае потребуются доказательства. Он внимательно разберет проблему и подскажет, нужна ли экспертиза и где лучше ее сделать, нужны ли фото-видео материалы. Чем серьезнее и обширнее будет доказательная база, тем больше шансов отстоять свои права в суде, потому пренебрегать помощью юриста на этом этапе неразумно.

Пример иска в суд защита прав потребителей 

Многие граждане хотели бы посмотреть образец искового заявления о защите прав потребителей, чтобы понять, как составлять этот документ. Найти его можно на любом информационном сайте по аналогичному запросу. Однако полностью копировать его неразумно.

Каждая ситуация в сфере нарушения потребительских прав неповторима. Иск должен составляться с учетом конкретных обстоятельств, потому различные примеры и образцы ничего не дадут. Правильно в этом случае будет заказать услугу составления иска у профессионала. С полученным в итоге заявлением будет не стыдно идти в суд любой инстанции.

Как правильно подать иск

До 1 октября 2019 года истец составлял исковое заявление, делал его копии и направлял все месте в суд. Там документы рассматривались, копии иска и повестка на первое судебное заседание рассылались по адресам ответчиков. С 1 октября 2019 года ситуация изменилась.

Теперь, в соответствии со ст. 132 ГПК РФ, истец обязан лично разослать копии исковых заявлений ответчикам, а к подаваемым в суд документам приложить подтверждение отправки. Как показывает практика, подобный подход лучше применять и по отношению к другим заявлениям и ходатайствам в суд: направлять их копии ответчикам по почте, а квитанции прикладывать к подаваемым документам. 

К заявлению нужно приложить и опись вложения. Для этого можно при отправке копии иска ответчику сделать опись вложения с объявленной стоимостью. Она может быть символической, например, один рубль. Главное, чтобы опись имелась — она документально подтверждает, что истец действительно направил ответчику копию заявления, а не пустой конверт. Делать это желательно, так как известны случаи, когда суд оставлял исковое заявление без рассмотрения именно по причине отсутствующей описи вложения.

Размер и оплата государственной пошлины

Согласно ст. 333.36 НК РФ подача искового заявления по защите прав потребителя госпошлиной не облагается. Исключением будет сумма иска в размере более 1 млн руб. В этом случае госпошлину нужно будет заплатить, ее размер составит 13 200 р. за каждый миллион стоимости иска. Также в случаях, когда возникающие между продавцом и потребителем взаимоотношения являются обусловленным фактором, госпошлину придется заплатить. Это правило распространяется и на ситуации, когда ответчиком является страховая компания. Единственная возможность избежать уплаты госпошлины — нанять общественную организацию для представления своих интересов в суде. Она не будет платить госпошлину вне зависимости от стоимости иска.

Оплата госпошлины по искам о защите прав потребителей:

  • обратитесь в судебную канцелярию, чтобы выяснить реквизиты счета;
  • рассчитайте и внесите денежные средства через кассу любого банка;
  • возьмите квитанцию об оплате и приложите ее к направляемым в суд документам.

Исковое заявление будет считаться принятым к производству только после предоставления квитанции. Ее отсутствие будет служить основанием для отказа в рассмотрении иска и переносу даты начала судебного разбирательства на другой день. Если вы не знаете, как рассчитать стоимость госпошлины в вашем случае, попросите помощи у юриста.

Можно ли отстоять свои права

Случаев нарушения прав потребителей много, а потому судебная практика обширна. Изучая ее, можно сделать обнадеживающий вывод: когда права действительно нарушены и есть доказательства, подача искового заявления в суд позволяет выиграть дело. Трудности возникают лишь с определением морального вреда и его размера.

Обычно продавцы товаров и услуг понимают, что выиграть суд у них шансов мало и стараются пойти навстречу еще на этапе получения претензии. Поэтому потребителю лучше начинать именно с досудебного урегулирования: оно обходится дешевле и длится не так долго. 

Момент подготовки иска в суд самый ответственный, поэтому хорошо, если делом займется опытный адвокат. Обратитесь к нам, чтобы записаться на первую консультацию или для составления искового заявления. Наши юристы детально изучат проблему, дадут практические советы, в том числе и по сбору доказательной базы, а также составят юридически грамотный иск.

Защита прав потребителей по кредитам - юристы и адвокаты

    Получить консультацию