Предпринимательство – это не только прибыль, но и риск. Вы вложились на раскрутку бизнеса, а он не выстрелил? Или ваш бизнес выстрелил, но тут объявились более сильные конкуренты? Или случились форс-мажорные обстоятельства, и вы лишились товара, который приобрели по кредиту с Банком, и его стоимость теперь нечем возмещать?
Ситуаций множество. Долги перед всеми растут, а на счетах по-прежнему ноль. Что делать?
Банкротство - законный выход из ситуации
Если ИП является должником, при этом не способен рассчитаться ни с кредиторами, ни со своими подчиненными, ни с госорганами (налоговая, ПФР), то он признается несостоятельным или банкротом. Однако процедура банкротства как раз и имеет своей целью - избавление от долгов. Это противоположно взысканию долгов. Чувствуете разницу? У вас появился долг? В судебном порядке его взыскали. Вам нужно освободиться от долга? В судебном порядке вы от него освободились.
В зависимости от обстоятельств, банкротство является обязанностью или правом.
Например, некий предприниматель, владея автомастерской, уже более трех месяцев не имеет никакой выручки, долги все копятся – задолженность банкам - 400 тыс. руб, 100 тыс. - фонду страхования и ПФР, да и сотрудникам должен 200. При этом поступлений не предвидится. Единственный выход для гражданина – писать заявление на банкротство. Если он этого не сделает, то его ждет штраф на 10000 руб. Сумма маленькая, прямо скажем, но. Если он все пустит на самотек, будет тянуть с подачей заявления, то его ждут неприятности посерьезней штрафа:
- задолженность будет увеличиваться;
- расчетный счет, имущество будут под арестом;
- заемщики продолжат трепать нервы;
- намеченная поездка за рубеж будет запрещена.
В случае, если в процессе банкротства суд предположит, что ИП нарочно бездействовал, копил долги, хотя мог бы инициировать банкротство, то от задолженностей его не освободят.
Если сумма долгов более полумиллиона, и долги не были погашены за три месяца, то банкротство – это обязательная процедура. В нашем примере это именно так.
Однако ИП может добровольно инициировать процедуру, если его долг меньше, скажем, 400 тыс., но денег на погашение все равно нет. Невозможность оплаты подразумевает наличие факта: сумма стоимости имущества предпринимателя и суммы дохода меньше, чем сумма дога. Если активы выше обязательств, то юристы не рекомендуют начинать процедуру «несостоятельности». Почему? На этот вопрос есть исчерпывающий ответ – это изначальный риск при открытии ИП.
Когда ИП является должником, то приставами по решению суда с его счета списываются деньги, за исключением сумм прожиточного минимума и денег, поступивших как социальные выплаты. Если денег не хватает, то могут конфисковать имущество. Поэтому стоит реально смотреть на вещи. Возможно, вам еще рано становиться банкротом.
Посоветуйтесь с юристом по банкротству в Москве. Это прекрасная возможность понять, что вас ждет в перспективе.
Процедура банкротства индивидуального предпринимателя кратко
Банкротом признать ИП может только арбитражный суд. Поэтому именно туда необходимо направить заявление. Хотя инициировать процедуру смогут и кредиторы, ФНС.
1. За 15 дней до этого Гражданин должен опубликовать уведомление о намерении в ЕГРЮЛ.
2. Как только суд выносит решение о том, что вводится процедура, назначается арбитражный (финансовый) управляющий. Он оценивает финансовое состояние ИП, защищает имущественные интересы банкрота, формирует отсчеты о ходе дела и предоставляет их кредиторам и судебным органам, публикует сведения о банкротстве в ЕГРЮЛ.
3. Если он сможет найти способы, по которым должник сможет расплатиться по долгам, то составляется план, где расходы минимизируются, погашается кредиторская задолженность. Конечно, это возможно, когда:
- предпринимателю худо - бедно поступают деньги;
- ранее он не был привлечен к суду за экономические преступления;
- не числился банкротом прошлые 5 лет;
- в ИП не проводилась ранее реструктуризация в течение 8 лет.
Процедура реструктуризации рассчитана на срок не более трех лет, она дает возможность банкроту в спокойном режиме выплатить большую часть долгов.
4. Если нет никаких перспектив провести реструктуризацию, то погашение долгов (их большей части) предполагается путем получения выручки за продажу имущества ИП с торгов.
Надо знать, что не все имущество, имеющееся у ИП, можно продать. Нельзя же предпринимателя оставить без всего! ГК РФ говорит, что не могут забрать:
- жилье, где проживает предприниматель и его семья, как единственное место проживания. Правда, это не касается квартиры, приобретенной в ипотеку, когда задолжали крупную сумму;
- земельный участок, на котором стоит дом. Но. Могут изъять землю, если она тоже в ипотеке, точнее часть под хозпостройками или гаражом;
- личные вещи, мебель, технику как необходимый минимум для проживания и существования должника. Правда антиквариат, любые другие предметы художественной ценности придется отдать, даже если это золотой самовар, и вы каждодневно пьете из него чай;
- имущество для осуществления профессиональной деятельности, например, оборудование для осуществления ремонта машин. При этом стоимость такого имущества не должна быть выше 100 мин. размеров оплаты труда;
- если должник - инвалид, то средства передвижения изымать запрещено.
Не подлежит конфискации имущество детей или родителей. Зато имущество, приобретенное в браке с супругом/супругой, ту часть имущества, которую получил бы предприниматель при разводе - можно.
Тем не менее, результатом реализации имущества станет решение суда о списании долгов. Это свобода от кредиторов, ради нее все и затевалось. Часть непокрытых долгов уже не может быть востребована.
А та часть, что все-таки ушла в счет погашения, распределяется в соответствии с законом:
сначала актуальные (з/п работникам, коммунальные платежи, алиментные), далее - кредиторам и остальным по очереди.
Вот так в общих чертах проходит банкротство ИП с долгами перед клиентами.
Последствия банкротства для ИП
Как только вы, как ИП, признаетесь банкротом, вы больше не ИП, автоматически вы теряете лицензии на деятельность. И не можете им быть еще 5-ть последующих лет (в случае реализации имущества). Когда берете кредит, вам придется указывать все 5 лет о том, что вы банкрот. Вы не можете быть директором в какой-нибудь фирме.
Но при этом Вы можете выезжать за границу, оформлять недвижимость, автотранспорт и т. д. на свое имя, сможете распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и не отчитываться перед кредиторами. А если вы проводили банкротство без долгов (по схеме реструктуризации), то, не имея статуса ИП (вы закрылись еще до банкротства), сможете зарегистрироваться вновь после его завершения – то есть максимум через 3 года, а не через 5. Согласитесь, смысл есть, тем более все равно процедура банкротства обязательная.
В чем состоит помощь юриста
Не стоит пренебрегать очевидным преимуществом помощи профессионалов, когда речь идет о закрытии ИП.
Юристы компании «Вектор Прайм» помогут сформировать заявление в ФНС, чтобы исключить отказ в закрытии. Закрыть ИП можно еще до начала процедуры банкротства, хотя бы затем, чтобы не отчислять в ПФР, ведь процедура банкротства занимает много времени (примерно 8 месяцев, иногда и год), и, таким образом, провести банкротство ИП с долгами по налогам оптимально по срокам и без нервотрепки.
Помимо рекомендаций о необходимости/возможности процедуры, поможет достойно пройти ее. В услуги входит взаимодействие с госструктурами, общение с кредиторами, а также с арбитражным (финансовым) управляющим. Мы оценим реальность плана по оздоровлению бизнеса и реструктуризации долгов, будем защищать ваши интересы при реализации имущества. При каких-то критических ситуациях напишем жалобу или ходатайство в суд. Все-таки в отличие от штатного юриста, наш адвокат – настоящий профи, не только знающий законодательство, но и практикующий эти знания именно в этой сфере, с хорошим опытом и багажом за плечами.
