Не нашли что искали?

Многолетнее сотрудничество с проверенными финансовыми управляющими

1

Возможность оплаты услуг юриста по сопровождению в беспроцентную рассрочку

2

Взаимодействие с общностью кредиторов без вашего присутствия

3

Общение с банками и МФО для достижения выгодного компромисса

4

Защита имущества должника от неправомерного изъятия сотрудниками ФССП

5

Полный спектр услуг по системе «анти-коллектор»

6

Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица. Можно ли списать все долги, продолжить выплачивать ипотеку.

Юристы проконсультируют вас и помогут отстоять свои права
в судебном порядке

Описание услуги

Человек взял ипотеку, хотя этот вид кредитования изначально предполагает высокие риски. Хотя бы потому, что за время 15-20 лет (именно на такой срок обычно рассчитана ипотека), финансовое состояние заемщика может очень измениться - и не в лучшую сторону. Ему может банально перестать хватать денег на платежи.

  • А договоры ипотечного кредитования составлены таким образом, что если появляются просрочки, то сохранить жилье практически невозможно. Почему? Потому что оно является залоговым имуществом (это гарантия возврата средств кредитору). То есть квартира, по сути, принадлежит банку вплоть до полного погашения кредита.
  • Если сумма долга более 500 тыс. рублей, и у физлица отсутствует возможность вносить взносы, обязательства не исполняются в течение трех месяцев, то выходом может быть банкротство. Оно имеет смысл, когда:

    • нет шансов осуществить реструктуризацию долга (это когда заемщику от банка поступает предложение о замене условий кредита, увеличении срока, изменении графика погашения и т.д.),
    • не получилось провести рефинансирование (оформление кредита в другом банке, где условия более щадящие с целью погашения предыдущего),
    • или не получилось оформить так называемые “кредитные каникулы” (уменьшение суммы ежемесячного платежа/перенос выплат на время до полугода без штрафов).

    Речь идет о ситуации, когда наступили серьезные проблемы, или сложились обстоятельства, при которых дохода не предвидится.

  • По Закону о несостоятельности банкротство - это признание гражданина неспособным погасить долги в полном объеме, а самого гражданина - банкротом. Сущность банкротства состоит в том, чтобы:

    • снять финансовое бремя с должника или, по-другому, списать долги, с одной стороны, и
    • вернуть убытки в связи с неоплаченным кредитом кредитору, с другой.

    Если задача у физлица - освободиться от долгов, то ему надо объявить банкротство при ипотеке.

    Известны случаи, когда должниками до начала процесса банкротства были взяты потребительские кредиты, посредством которых они закрывали ипотеку. Недвижимость больше не была в залоге и становилась собственностью физлица. В дальнейшем появлялся долг уже перед другими банками. Лица обращались с заявлениями о банкротстве в суд. ”Единственная квартира” на итог не включалось в конкурсную массу.

    Юристы не рекомендуют такой способ. Он возможен только в случае, если осталась буквально пара взносов для окончательного погашения кредита. Если до конца погашения ипотеки предстоит большее количество взносов, то осуществить такой ход просто не получится.

    Не получится сохранить квартиру, если лицо с другими долгами примет решение платить только по ипотеке:

    1. Кредиторы подадут в суд,
    2. Начнется исполнительное производство,
    3. Служба приставов, имея контроль над доходами, спишет со счета средства,
    4. На выплату ипотеки денег не останется,
    5. Жилье как залоговое имущество заберут.

    Нужно понимать: мнение, что можно “банкротиться” по какому-то одному кредиту - огромное заблуждение. Например: человек исправно вносит платежи за ипотеку, но не платит по другим кредитам - тогда освободиться от них не получится. Банкротство касается ВСЕХ долговых обязательств, только за минусом некоторых. Для физ и юр лиц это в порядке перечисления (без разделения):

    • долги по возмещению вреда жизни /здоровью;
    • по выплате зарплаты/выходных пособий;
    • по субсидиарной ответственности;
    • моральный вред;
    • алиментные обязательства.

    Вообще, в ситуации с ипотекой нельзя терять время, начисление процентов в виде довольно больших сумм происходит в короткие сроки, и если даже финансовое положение чудесным образом внезапно улучшится, вряд ли удастся вернуться в привычный график выплачивания. Стоит подумать о том, чтобы хотя бы минимизировать потери при списании. О сохранении квартиры, естественно, речи не идет.

  • Бывают ситуации, когда суд посчитал, что нарушение должником кредитных обязательств незначительное, например, просрочка менее 3-х месяцев.

    Иногда заемщик допускает просрочки, но при этом периодически платежи вносит. Для взыскания просрочки должны быть именно регулярными, постоянно задерживаться, и этих задержек должно быть более трех за год.

    Судебная практика говорит, что если на ипотечной площади проживают несовершеннолетние, то при участии попечительского совета при реализации имущества, хоть квартира и перейдет в собственность банка, изъять ее могут только по достижении детей возраста 18 лет.

    Однако данные случаи крайне редки, обстоятельства индивидуальны, и это надо понимать: если где-то получилось, не значит, что “сработает” в вашей ситуации.

  • В остальных случаях недвижимость включается в конкурсную массу*, далее реализуется путем торгов финансовым управляющим, которого назначает арбитражный суд. Полученные деньги, в первую очередь, уйдут Банку. То, что останется, пойдет на оплату работы управляющего, судебные издержки и другим кредиторам, если есть другие задолженности.

    *Конкурсная масса - это совокупность всего имущества должника, что обнаружено при конкурсном производстве. Исключениями являются:

    • предметы обихода,
    • одежда,
    • личные вещи,
    • единственное жилье (кроме ипотечного).

    После окончания процедуры все долги, а также штрафные санкции и пени погашаются. Заимодавец забирает деньги, полученные с продажи, и ипотека при банкротстве физического лица исчезает вместе с недвижимостью.

  • Да, путем реструктуризации, возможной в процессе банкротства. Реструктуризация осуществима, если заемщик соответствует требованиям Закона, имеет стабильный доход, и за три года готов расплатиться с банком.

    Возможен вариант, когда заемщик может сохранить ипотечную квартиру - в процессе реализации имущества выкупить ее (конечно, если у него нет обязательств перед другими кредиторами, кроме ипотечных, и он найдет нужную сумму). Это реально, т.к. обычно стоимость реализуемого жилья ниже рыночной, а это облегчает поиск нужной суммы.

    Конечно, оценить свои шансы Вы можете только с помощью юриста в связке с риелтором.

  • Наши специалисты имеют большой практический опыт, осуществляют банкротство физ. лиц с ипотекой под ключ в Москве:

    • проконсультируют (первая консультация бесплатная);
    • проанализируют обстоятельства, оценят риски, предложат решение;
    • составят заявление в арбитражный суд;
    • осуществят представительство ваших интересов в суде;
    • будут взаимодействовать с финансовым управляющим;
    • проконтролируют процесс банкротства;
    • при необходимости составят ходатайства или жалобу.

    В любом случае вы будете иметь поддержку и юридическую помощь, а на итог освободитесь от долгов.

Цены

    • Юридическая консультация по банкротству
      Бесплатно
    • Правовое заключение по банкротству
      от 7500 ₽
    • Правовой анализ документов по делу о банкротстве
      от 7500 ₽
    • Составление искового заявления о признании банкротом
      от 10500 ₽
    • Составление апелляционной, кассационной, надзорной, частной жалобы
      от 20000 ₽
    • Представление интересов в суде по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица
      от 25000 ₽
    • Исполнительное производство при банкротстве
      от 25000 ₽
    • Сопровождение сделки в рамках процедуры банкротства
      от 30000 ₽
    • Банкротство физического лица под ключ
      от 130000 ₽
    • Подбор нормативно-правовой базы
      от 7500 ₽
    • Участие в переговорах по телефону
      от 7500 ₽
    • Составление проекта договора в деле о банкротстве
      от 7500 ₽
    • Составление процессуальных документов
      от 7500 ₽
    • Ознакомление с материалами дела
      от 10000 ₽
    • Представление интересов в организациях и государственных органах
      от 20000 ₽

Вопрос-ответ

  • Пенсионеры проходят процедуру банкротства через суд в общем порядке, наряду с другими гражданами. После принятия судом решения о признании гражданина банкротом и списании долгов все обязательства пенсионера перед кредиторами будут аннулированы. Немаловажным является то, что в процедуре банкротства пенсионер, как и любой другой гражданин, может списать (аннулировать) долги по коммунальным платежам, по налогам и сборам. Порядок и условия признания гражданина банкротом регулируются ФЗ “о несостоятельности (банкротстве)”.
     

  • В случае объявления судом гражданина банкротом все сделки за период трех лет подлежат проверке на законность и обоснованность. Проверку проводит арбитражный суд по заявлению любого лица, участвующего в деле. В случае выявления признаков незаконности сделки или признаков сделки, направленной на ущемление прав других кредиторов, суд признает данную сделку недействительной. Все что было передано должником, а также было изъято у должника по сделке, признанной недействительной подлежит возврату в конкурсную массу.

  • Имущество приобретенное в браке является совместным имуществом супругов, если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, при объявлении одного из супругов банкротом и введении процедуры реализации имущества банкрота денежные средства от реализации данного имущества будут переданы второму супругу в размере одной второй доли от совместного имущества. Зачастую супруги заблаговременно заключают брачный договор во избежание отчуждения имущества и реализации данного имущества при процедуре банкротства. Заключение супругами брачного договора не должно нарушать права кредиторов.

  • Законодательство устанавливает ряд ограничений для граждан, признанных судом банкротами (несостоятельными). К таким ограничениям относятся: запрет на повторное прохождение процедуры признания себя банкротом в течение 5 лет, запрет на право занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет, а в кредитных организациях - в течение 10 лет. Также при подаче заявления о получении кредита гражданин, признанный банкротом, обязан сообщать об этом факте на протяжении 5 лет с момента банкротства.

  • Наследники принимают на себя обязательства наследодателя перед третьими лицами в размере не превышающем стоимости наследуемого имущества. Умерших граждан можно признать банкротами по заявлению кредиторов или наследников, принявших наследство. В таком случае будет реализовано имущество, входящее в наследственную массу. За счет реализованного имущества будут погашены долги наследодателя. Оставшееся имущество или средства будут распределены между наследниками.

Все вопросы

Записаться на консультацию

  • User

    Нужна помощь

  • VectorPrime

    В течение 15 минут с вами
    свяжется опытный юрист
    со стажем 10 лет

    Кстати, первая консультация
    бесплатно