Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства

Оглавление

Пройти все этапы банкротства и признать свою несостоятельность порой кажется единственным выходом из долговой ямы. Однако нужно понимать, что, как и любая юридическая процедура, банкротство имеет плюсы, минусы и правовые последствия. Прежде чем действовать по инструкции, рекомендуем взвесить все «за» и «против».

Лучший вариант – перед подачей заявления о несостоятельности проконсультироваться с юристом. Специалисты нашей компании оказывают содействие при банкротстве физических лиц и организаций, а также проводят консультации, на которых отвечают на вопросы. Первичная консультация проводится бесплатно.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Пошаговую инструкцию банкротства гражданина можно условно разбить на три шага:

  1. Подготовительный.
  2. Судебный.
  3. Конкурсный.

Рассмотрим подробнее каждый этап алгоритма действий для физических лиц.

Подготовительный этап

Условный подготовительный этап подразумевает оценку соответствия ситуации условиям банкротства граждан, предусмотренным законодательно. Он должен закончится подачей документов в суд. Пакет бумаг должен быть составлен таким образом, чтобы судебный орган принял заявление и открыл дело о банкротстве физического лица.

По закону есть два условия для признания гражданина банкротом:

  • долг более 500 000 рублей;
  • просрочка по платежам более трех месяцев.

Исходя из судебной практики по подобным делам и положений смежных отраслей права.

Дополнительные критерии банкротства:

  • платежи по кредитам поступали хотя бы три месяца;
  • должник не предоставлял в организации поддельные документы;
  • есть документальное подтверждение факта снижения уровня дохода;
  • нет дорогостоящего объекта недвижимости или иного имущества в собственности;
  • долг подлежит списанию.

По последнему пункту стоит пояснить, что не все обязательства могут быть списаны в ходе банкротства. Нельзя избавиться от алиментов, выплат компенсаций причиненного вреда и иных обязательств, возникших в результате соблюдения требований уголовного права.

Кроме того, важно проанализировать возможные риски для банкрота. Например, если у гражданина высокий ежемесячный доход, стоит принять во внимание, что по закону во время процедуры можно будет рассчитывать только на прожиточный минимум, установленный в регионе. К примеру, в Москве размер прожиточного минимума составляет 19 700 рублей. Оставшиеся средства распределяются в пользу кредиторов.

Банкрот рискует потерять не только средства, но и имущество. Оно продается на торгах, а вырученные средства направляются на выплату кредиторам. Не подлежит реализации только единственное жилье (если оно не находится в залоге), личные вещи, а также имущество, необходимое для обеспечения нормальной жизнедеятельности или используемое в профессиональной деятельности.

Чтобы сохранить имущество и деньги, обращайтесь к адвокату или юристу по банкротству. Никогда не пытайтесь самостоятельно предпринимать какие-либо действия по «спасению», если вы не обладаете необходимыми знаниями и практическим опытом. Вы можете себе навредить!

К заявлению о банкротстве прикладываются следующие документы:

  • подтверждение наличия долга (к примеру, кредитный договор);
  • справка 2-НДФЛ за три года или справка о доходах по форме банка;
  • выписка из ЕГРИП, если у физического лица есть статус индивидуального предпринимателя;
  • подтверждение прав на имущество;
  • перечень кредиторов;
  • перечень открытых банковских счетов;
  • СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • копия трудовой книжки;
  • паспорт, свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества (если есть);
  • иные документы в зависимости от ситуации.

При подаче заявления в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а также внести на депозитный счет сумму в размере 25 000 рублей. Это стоимость услуг арбитражного управляющего, который будет назначен из членов действующей СРО.

Судебный этап банкротства

Этот шаг подразумевает рассмотрение заявления в суде и признание гражданина банкротом. Отслеживать процесс рассмотрения заявления можно на портале арбитражных судов. Для этого потребуется ввести ФИО и ИНН.

Не всегда заявление принимается и начинается судебное производство. Суд может оставить документы без движения или запросить у заявителя дополнительные данные по делу. Чтобы подобных ситуаций не происходило действуйте при содействии опытного юриста по делам о банкротстве. Так вы не потеряете времени на доработку заявления.

Если с документами все в порядке, суд назначает первое заседание. Заявитель оповещается об этом повесткой. Обязательно ознакомьтесь с ее содержанием, так как суд может попросить предоставить на слушание дополнительные материалы.

В день рассмотрения дела лучше явиться в суд заблаговременно. При себе нужно обязательно иметь паспорт, иначе вы попросту не сможете попасть в здание судебного органа.

В ходе разбирательства потребуется доказать, что гражданин не имеет финансовой возможности и имущества для расчета с кредиторами. На первом слушании после подтверждения несостоятельности также утверждается кандидатура финансового управляющего.

Конкурсный этап банкротства

Это по сути и есть процедура банкротства. Как правило, это самый длительный этап – он занимает не менее шести месяцев.

Арбитражный управляющий составляет полный перечень кредиторов с указанием суммы требования. Далее он формирует опись имущества, подлежащего реализации на торгах.

Дольше всего происходит подготовка аукциона и его проведение. После реализации имущества вырученные средства направляются в счет уплаты долга кредиторам. Если для выполнения обязательств в полном объеме денег не хватило, оставшаяся сумма долга списывается.

Помимо продажи имущества на торгах, есть еще два способа решения вопроса с кредиторами. Долг можно реструктуризовать. Это актуально для выплаты задолженности перед банком по ипотеке, так как в этом случае квартира не будет продана на торгах, а остается в собственности банкрота.

Второй способ – это достижение определенных договоренностей между сторонами. Договоренности закрепляются путем составления и подписания мирового соглашения.

Чтобы добиться банкротства с наименьшими потерями, обращайтесь за получением юридических услуг. Звоните по указанным номерам телефона или пишите нам в специальном окне на сайте.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассмотрим преимущества и недостатки процедуры для должника.

Минусы банкротства физических лиц:

Нет судебного решения о наличии задолженности

Тут имеется в виду частая проблема, которая встречается в процессе судебного разбирательства. К примеру, банк обращается с заявлением о признании банкротом физическое лицо. Размер долга составляет 580 000 рублей. В эту сумму входит не только основная задолженность, но также неустойка, проценты за использование кредитный средств и т.д.

Далее должник оспаривает существенную часть долга и уже по закону не может быть признан банкротом, так как не соответствует критерию об общем размере задолженности. Если бы процедура начиналась в арбитражном суде на основании решения суда общей юрисдикции о признании такого размера долга, то процесс занял бы меньше времени.

Высокая стоимость услуги

Не всем должникам по карману оплата услуг арбитражного управляющего, а также иных судебных издержек. Как минимум, банкротство обходится в сумму 80-90 тысяч рублей. При средней заработной плате в регионах 12-15 тысяч рублей оплата процедуры часто непосильна.

Правовые последствия нового статуса

После признания физического лица банкротом в отношении него будут действовать определенные ограничения. Это продолжится в течение пяти лет.

Моральная сторона вопроса

В нашей стране еще не привыкли к понятию банкротство. Это понятие имеет негативный окрас. Кроме того, процедура реализации имущества довольно непроста психологически. Смотреть на то, как распродаются приобретенные вещи, а деньги уходят на долги, спокойно сможет не каждый человек.

Сложность процедуры

Если в США и ряде других стран судебные разбирательства являются нормой, то в нашей стране пока еще не принято решать бытовые вопросы в суде. Это учреждение воспринимается не как место, где могут быть решены проблемы, а как что-то отрицательное и даже позорящее. Плюс ко всему арбитражное делопроизводство – это всегда длительный и сложный процесс, что может надолго выбить из колеи. Возможно это и объясняет тот факт, что по статистике чаще в суд обращаются не должники для списания задолженности, а кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц:

Избавление от долговых обязательств

Стать банкротом – это значит цивилизованно решить проблему наличия долга. Процедура подразумевает избавление от задолженности законным способом.

Прекращение роста объема долга

Это единственная возможность фиксации суммы задолженности, регулируемая законодательно. Стороны могут договориться о неприменении штрафных санкций, но только объявление себя банкротом останавливает начисления не зависимо от мнения второй стороны.

Прекращение давления на должника

С момента начала делопроизводства в отношении физического лица прекращаются всяческие попытки взыскания долга. Это означает, что звонки, письма и посещения коллекторов останавливаются.

Останавливается исполнительное производство

Отныне никто не вправе накладывать арест на имущество или списывать денежные средства с банковского счета в пользу кредитора.

Возможность получить отсрочку

Даже если долг не будет списан физ лицо может отсрочить необходимость выплаты и получить время на исправление материального положения. Если суд назначит реструктуризацию, это значит, что должник получит шанс рассчитаться по обязательствам без начисления пеней, штрафов и иных санкций.

Банкротство физических лиц имеет ряд нюансов и рисков. Так, например, многих настораживает, что дела будут вестись финансовым управляющим. С одной стороны, не придется беспокоиться о соблюдении формальностей, с другой – управлением доходами, сделками и финансовыми операциями будет заниматься малознакомый человек.

Конечно, без должной юридической подготовки действовать самостоятельно не стоит – рискуете допустить фатальные ошибки, которые выльются в потерю дополнительных средств, а иногда и имущества. Лучше с самого начала заручиться поддержкой профессионального юриста.

Услуги юристов и адвокатовЦена
Первичная бесплатная консультация (до 30 минут)БЕСПЛАТНО
Консультация в письменной формеот 2000 руб
Составление заявления о выдаче судебного приказа от 1000 руб
Составление необходимых документов: исков, жалоб, запросовот 3000 руб
Представительство в судеот 5000 руб
Судебная защита под ключ: от иска до победыот 15 000 руб
Апелляционное обжалование, защита в вышестоящей инстанцииот 3000 руб
Помощь в исполнении решения судаот 3000 руб

Последствия банкротства физических лиц

После процедуры банкротства физических лиц в Москве или ином регионе наступают последствия для должника. Некоторые ограничения наступают уже в процессе признания человека несостоятельным, другие возникают после.

В процессе получения статуса банкрота физическому лицу нельзя распоряжаться имуществом, счетами и деньгами без ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд запрещает выезд гражданина за пределы РФ.

Велика вероятность, что последствия наступят и для родственников. Если вы заключали какие-то сделки в отношении имущества за последние три года, возможно, что они будут оспорены.

Последствием подачи заявления о банкротстве физического лица может также стать цена на процедуру. Не все могут заплатить нужную сумму сразу, но в этом случае суд идет навстречу и утверждает рассрочку.

Несостоятельность влечет за собой последствия, прописанные в ФЗ № 127, а именно нельзя:

  • оформлять кредиты или займы без упоминания о статусе банкрота (5 лет);
  • повторно инициировать процедуру (5 лет);
  • участвовать в управлении юридическим лицом (3 года);
  • управлять кредитной организацией (10 лет);
  • управлять микрофинансовыми, страховыми и подобными организациями (5 лет).

В остальном никаких ограничений не предусмотрено. Звоните! Будем рады помочь вам. 

0 0 голос
Рейтинг статьи

Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства - юристы и адвокаты

Вопрос-ответ юриста по теме:
Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства

Бесплатная онлайн юридическая консультация адвоката.

0 из 5
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Задайте нам вопрос - мы вам перезвоним и проконсультируем