Оглавление
Процедура банкротства имеет множество юридических нюансов, зависящих от конкретной ситуации. Расскажем, в чем особенность несостоятельности физических лиц при ипотеке, кредите, наличии или отсутствия имущества и недвижимости.
Если вам необходима юридическая помощь по вопросам банкротства, звоните по указанному номеру телефона или пишите нам в специально предусмотренной онлайн-форме. Консультация юриста или адвоката осуществляется бесплатно.
Банкротство физических лиц, если есть ипотека, может стать отличным выходом из ситуации, когда платить по счетам не представляется возможным. Однако в подобных случаях рассматривать процедуру несостоятельности необходимо как способ добиться реструктуризации долга, но никак не его списания.
Дело в том, что ипотечная квартира, даже если это единственное жилье, в случае невыплаты кредита продается на торгах. Средства от реализации переходят в счет уплаты долга. Из-за условий ипотечного договора вероятность потери жилья при желании избавиться от долга равна почти 100 %.
Чтобы сохранить жилье, обращаться в суд нужно с конкретным планом действий. Стратегия поведения должна быть при этом направлена не только на сохранение ипотечной квартиры, но и на улучшение материального положения. В этом поможет юрист, который специализируется на делах о несостоятельности.
Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, физическому лицу нужно соответствовать следующим условиям:
Объявление себя банкротом – это законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами, а также погашения и списания кредитов. Для начала процедуры необходимо подать заявление в арбитражный суд.
К заявлению прикладываются следующие документы:
Суд рассматривает документы и выносит решение о возможности открытия дела о банкротстве. В процессе заседаний будут предложены альтернативные методы урегулирования вопроса: реструктуризация, оформление мирового соглашения. Если эти меры невозможны, принимается решение о реализации имущества должника на торгах и признании его банкротом.
Для распоряжения имуществом и средствами назначается финансовый управляющий. Любые сделки, заключенные в этот период без присутствия финуправляющего, признаются недействительными. Для оплаты его услуг на депозитный счет арбитражного суда вносится 25 000 рублей.
С сентября 2020 года банкротство физических лиц по кредитам может осуществляться по упрощенной схеме. Чтобы воспользоваться таким вариантом необходимо, чтобы сумма долга была не менее 50 000 рублей. Еще одно обязательное условие – на момент оформления заявления должно быть закрыто исполнительное производство, а исполнительный лист возвращен взыскателю. Подавать заявление по упрощенной схеме нужно в МФЦ.
В п. 7 ст. 213.25 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» говорится, что с момента признания физического лица несостоятельным, он не вправе открывать личный банковский счет и получать деньги в кредит. Однако в том случае, если после завершения процедуры банкротства все долги будут списаны или выплачены, препятствий для обращения в банк за получением кредита нет. Организация будет рассматривать каждого такого заемщика индивидуально.
В любом случае гражданин обязан сообщить о своем статусе в банке при подаче заявки. Если речь идет об ипотеке, то тут финансовая организация скорее всего откажет из-за опасений, что ситуация повториться. Получить небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту больше шансов.
Вероятность отказа увеличивается, если:
Скрывать то, что вы были признаны банкротом, не имеет смысла, так как все данные о допущенных просрочках, пенях и других финансовых проблемах моментально заносятся в кредитную историю. Эти данные невозможно изменить, и специалист банка видит информацию о банкротстве при поступлении анкеты-заявки. Кроме того, намеренная попытка о сокрытии этих данных противоречит закону.
Чтобы увеличить вероятность получения заемных средств, рекомендуется принять во внимание следующие советы:
Последний совет принимайте с осторожностью. В случае невыплаты долга очень велик риск потери предмета залога.
Услуги юристов и адвокатов | Цена |
---|---|
Первичная бесплатная консультация (до 30 минут) | БЕСПЛАТНО |
Консультация в письменной форме | от 2000 руб |
Составление заявления о выдаче судебного приказа | от 1000 руб |
Составление необходимых документов: исков, жалоб, запросов | от 3000 руб |
Представительство в суде | от 5000 руб |
Судебная защита под ключ: от иска до победы | от 15 000 руб |
Апелляционное обжалование, защита в вышестоящей инстанции | от 3000 руб |
Помощь в исполнении решения суда | от 3000 руб |
В процессе банкротства физического лица его имущество включается в специальный реестр, который составляется финансовым управляющим. Он анализирует полученный список и определяет, что можно продать на торгах.
Вырученные деньги являются конкурсной массой. В дальнейшем она распределяется между кредиторами в порядке очередности.
При банкротстве физ лиц под реализацию попадает не любое имущество.
Имущество, которое не может быть продано в ходе торгов, прописано в ст. 446 ГПК РФ.
Во всех делах о банкротстве предусмотрено три процедуры, которые призваны урегулировать конфликт с кредиторами:
Из этих вариантов только последний может привести к списанию остатка долга. Финансовый управляющий составляет список имущественных объектов, подлежащих реализации, продает их на торгах, а вырученные средства передает кредиторам в порядке очередности. Если денег не хватило на списание всех долгов, оставшаяся задолженность списывается.
А как проводится банкротство, если нет имущества? Чаще всего так и происходит – у должника нет ничего, кроме личного имущества и единственного жилья или доли в нем, которые по закону не могут быть реализованы. Что говорит закон в этом случае?
ВС РФ по делу о банкротстве № А70-14095/2015 от 23 января 2017 года определил, что отсутствие имущества не является препятствием для банкротства, но, если нет ни имущества, ни денег – это может стать основанием для прекращения делопроизводства. Причиной этому становится тот факт, что гражданин не сможет погасить расходы, связанные с делом о несостоятельности.
В связи с этим должнику потребуется доказать, что он сможет финансировать процедуру. Например, предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, гарантийное письмо от третьего лица и т.д.
Не стоит действовать самостоятельно, если речь идет о банкротстве физического лица. Законодательство содержит много нюансов, в которых разберется только юрист. Звоните нам по указанному номеру телефона или пишите в специальном окне на сайте.
Бесплатная онлайн юридическая консультация адвоката.