Банкротство физических лиц – это законный способ частичного или полного списания долгов граждан, образовавшихся в результате оформления кредитов, неуплаты обязательных платежей в пользу бюджетных и иных учреждений и организаций. Физические лица получили такую возможность в 2015 году.
Процедура регулируется ФЗ № 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». В некоторых случаях могут применяться положения иных нормативных актов.
| Услуги юристов и адвокатов | Цена |
|---|---|
| Первичная бесплатная консультация (до 30 минут) | БЕСПЛАТНО |
| Консультация в письменной форме | от 2000 руб |
| Составление заявления о выдаче судебного приказа | от 1000 руб |
| Составление необходимых документов: исков, жалоб, запросов | от 3000 руб |
| Представительство в суде | от 5000 руб |
| Судебная защита под ключ: от иска до победы | от 15 000 руб |
| Апелляционное обжалование, защита в вышестоящей инстанции | от 3000 руб |
| Помощь в исполнении решения суда | от 3000 руб |
Банкротство частных лиц в 2020 году – это цивилизованный способ решения вопроса о несостоятельности и избавления от долговых обязательств. Некоторые граждане считают, что с помощью процедуры можно не платить по кредитам и забыть о задолженности. Однако правом воспользоваться этой возможностью обладают не все должники.
По общему правилу для инициирования процесса совокупная сумма долга должна превысить 500 000 рублей. В тех случаях, когда стоимость имущества, принадлежащего должнику, меньше установленного порога в полмиллиона, можно подать заявление при более низкой сумме долга.
Важно учитывать, что, если гражданин оплачивает одну статью расходов, но не погашает долг по другому направлению, он не может считаться несостоятельным. Судебная практика включает немало примеров, когда суды отказывали в удовлетворении иска должников по кредитам, которые исправно оплачивали штрафы ГИБДД. По закону банкротство – это полная финансовая несостоятельность.
Если принимается решение объявить себя банкротом, необходимо изучить законодательную базу по этому вопросу или обратиться к юристам, которые компетентны в вопросах банкротства физических лиц и гражданского права. Чтобы связаться с юристом, звоните по указанному номеру телефона или оставляйте заявку на сайте.
По последним новостям о банкротстве граждане могут подать документы о признании их несостоятельными при наличии долга в размере от 50 000 до 500 000 рублей. Для этого не придется обращаться в суд и платить дополнительные взносы.
По изменениям, коснувшимся банкротства физических лиц, судебные приставы на основании заявления запускают исполнительное производство и делают запросы в компетентные органы о наличии имущества у заявителя. Если имущественных объектов или денег в собственности нет, происходит списание долга.
Такие изменения утверждены в ФЗ №289 от 31 июля 2020 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части внесудебного банкротства гражданина».
Заявление подается в МФЦ. Кроме того, должнику необходимо предоставить список всех кредиторов, которые ему известны.
Сведения, изложенные в заявлении, проверяются в течение одного рабочего дня. Если размер долга соответствует установленному лимиту, а исполнительного производства или возврата исполнительного листа не обнаружено, в течение трех дней происходит включение информации о начале процедуры внесудебного банкротства в Единый реестр (ЕФРСБ).
Если в процессе осуществления процедуры внесудебного банкротства у заявителя будет обнаружено имущество в собственности, ему необходимо сообщить об этом в МФЦ в течение пяти дней. Например, если он получит что-то в дар или по наследству.
Процедура завершается по истечению полугода с момента внесения данных в ЕФРСБ. Гражданин освобождается от всех финансовых обязательств перед кредиторами, которые были указаны в заявлении. Если какой-то займ не был упомянут, его потребуется выплатить.
Это не единственное последствие признания несостоятельным. Подробнее о процедуре и нюансах можно узнать при консультации с юристом по банкротству. Связаться со специалистом можно по телефону, указанному на сайте.
Итак, если действовать по упрощенному варианту, то обращаться нужно в МФЦ. Когда должник не подходит под указанные параметры, подавать заявление следует в суд. Более того, гражданин обязан обратиться в судебные органы, если:
Необходимо объявить о несостоятельности не позже, чем через месяц после наступления событий, которые привели к банкротству. Помимо граждан, подать заявление вправе кредиторы или уполномоченные органы, в чью пользу не поступают обязательные платежи. Важно учитывать, что судебные расходы несет заявитель.
Начиная с 2015 года схема банкротства для физических лиц не изменилась. Расскажем, что делать в пошаговой инструкции.
Условно можно поделить всю процедуру на четыре последовательных этапа:
Потребуется предоставить:
В зависимости от ситуации список может варьироваться. Для уточнения следует обратиться к юристу по делам о банкротстве.
Документы направляются в арбитражный суд по месту проживания истца. Помимо заявления и сопутствующих бумаг, потребуется заплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит судебного органа 25 000 рублей. Эта сумма необходима для оплаты услуг финансового управляющего. Допустимо внесение депозита в рассрочку. Для этого нужно подать соответствующее ходатайство.
Финансовый или арбитражный управляющий назначается судом после первого заседания. Он контролирует деньги физлица, формирует реестр кредиторов и занимается распределением средств между ними.
Если размер долга превысил в совокупности 500 000 рублей, а выплатить его средств нет, подать документы и сообщить о своей несостоятельности – не право, а обязанность гражданина.
Если у физлица есть деньги для расчета с кредиторами и шанс обратно войти в утвержденный график погашения займа, суд может назначить реструктуризацию. Для этого прописывается и утверждается план. Если этот план выполняется и условия погашения не нарушаются, заявителю не присваивается статус банкрота.
Реструктуризация может быть назначена при определенном уровне дохода. Как правило, он должен составлять не менее 30 000 рублей ежемесячно.
Плюс такого решения суда в том, что в этом случае задолженность не растет. Размер долга фиксируется, а приставы и коллекторы утрачивают право на взыскание.
Для продажи существующего имущество необходимо иметь решение суда. Этим занимается финансовый управляющий.
Это крайняя мера. Она применяется, если должник нарушил график реструктуризации или ее невозможно предоставить по причине низкого уровня доходов.
Для реализации арбитражный управляющий составляет опись имущества. В этот список нельзя включать личные вещи должника и единственное жилье. Торги проводятся в электронном формате. Вырученные средства используются для уплаты долгов в пользу кредиторов, указанных в реестре. Сумма распределяется между ними пропорционально размеру долга.
Когда имущества нет, этот этап опускается. Принимается решение о признании физлица банкротом, а требования кредиторов не будут подлежать удовлетворению.
Процедура признания физического лица банкротом – это длительный процесс. С момента направления искового заявления до первого заседания может пройти три месяца (дольше рассматривать иск запрещено по закону). После первого заседания, если принимается решение о начале производства, сроки следующие:
В течение этого времени суд может дополнительно ограничить выезд за пределы РФ или вынести запрет на отчуждение имущества любым законным способом.
Сроки могут быть продлены. Для этого необходимо наличие объективных обстоятельств. Ходатайство о продлении подается финансовым управляющим или кредиторами. На практике продление происходит редко, так как никто не заинтересован в затягивании процесса.
В результате признания гражданина несостоятельным наступают правовые последствия не только для должника, но также для его родственников и кредиторов. Расскажем, чем грозит банкротство физических лиц для каждой категории.
Кредиторы рискуют не получить выданные деньги, если у должника в собственности отсутствует ликвидное имущество.
Несмотря на то, что родственников процедура банкротства напрямую не затрагивает, они также потерпят определенные убытки. Так, например, суд может обязать физлицо перечислять часть дохода в пользу кредиторов. Это значит, что семья утратит определенное количество средств к существованию.
Если банкротство наступило в результате неоплаты взносов по ипотечному кредиту, есть риск остаться без жилья. Квартира находится в залоге у банка и по условиям договора в случае неоплаты будет реализована с целью погашения займа. В случае с ипотекой не будет учитываться факт прописки несовершеннолетнего или то, что это жилье у семьи единственное. Недвижимость продается на торгах, а средства идут на погашение кредита. Но, стоит добавить, что это крайняя мера. Обычно сторонам удается договориться и решить вопрос иначе.
Процесс признания гражданина банкротом может иногда длиться годами. При необходимости стороны направляют апелляционные и кассационные жалобы. Для скорейшего разрешения дела рекомендуем обратиться в нашу компанию для получения юридической помощи адвоката по банкротству в Москве.
Стоимость банкротства физических лиц зависит от вида оказываемых услуг. Цены в Москве и МО на услуги юриста следующие:
Спектр необходимых услуг определяется в рамках бесплатной консультации. Для ее получения звоните по указанному номеру телефона. Юрист по банкротству выстроит оптимальную и эффективную линию защиты интересов доверителя и проведет процедуру в максимально короткие сроки.
Признание гражданина несостоятельным – сложный и трудоемкий процесс. Он подразумевает огромное количество правовых нюансов и справиться с этим самостоятельно крайне затруднительно. Не стоит пренебрегать помощью профессионалов, которые не только обладают нужными знаниями, но и имеют практический опыт решения вопросов такого рода.
Многие считают, что банкротство физ лиц – это в первую очередь списание долгов. Однако процедура имеет множество особенностей и может «выйти боком» заявителю.
Эксперты по долгам вывели определенные критерии, при наличии или отсутствии которых не стоит запускать процедуру несостоятельности и признавать себя банкротом. Так, например, по мнению специалистов не стоит этого делать, если сумма долга не превышает 1 000 000 рублей. В этом случае есть альтернативный выход из ситуации.
Важно принять во внимание, что судебные приставы на основании судебного постановления могут отчислять только 50 % от официального дохода должника. Если при этом он имеет алиментные обязательства перед детьми, женой или нетрудоспособными родителями, они будут взыскиваться в первую очередь. Дальше действует простая арифметика: 50 % остается гражданину на жизнь, часть средств идет на выплату алиментов (если есть подобные обязательства) и только оставшаяся сумма будет распределяться между кредиторами.
Также стоит все хорошо взвесить прежде чем начинать процедуру, если вы совершали какие-либо сделки за последние три года. В рамках признания физического лица несостоятельным эти сделки могут быть обжалованы. Более того, суд может прийти к выводу, что передача имущества в рамках совершения сделки – это намеренное недобросовестное действие. В этом случае долг может быть не списан.
Если должник находится в браке, то имущество, которое записано на супруга, может быть совместно нажитым. В любом случае имущество будет продано с торгов в ходе банкротства мужа или жены. В дальнейшем вырученные средства будут поделены и часть должника направлена в счет погашения задолженности перед кредиторами.
Наличие недвижимости в залоге тоже может стать весомой причиной не объявлять себя банкротом. Дело в том, что такое жилье вправе продать для выплаты долга кредиторам. По закону нельзя изымать и продавать единственную жилплощадь, но для залоговых квартир законодатель сделал исключение. Ипотечную недвижимость продают на открытых торгах, а вырученные средства уходят в счет уплаты долга.
Если у должника есть поручители, то они также будут нести материальную ответственность перед кредиторами. По этой причине, когда нет намерения «подставить» поручителя, лучше не спешить с запуском процедуры несостоятельности. Однако, если вы сами поручитель, то объявление себя банкротом для вас напротив на руку.
В любой момент до окончания процедуры стороны вправе составить мировое соглашение. Это предполагает, что гражданин и кредиторы достигли компромисса. Стать инициатором решения вопроса мирным путем может стать любой заинтересованный участник процесса.
Мировое соглашение должно быть утверждено на кредиторском собрании, а затем необходима резолюция судебного органа. Условия документа оговариваются индивидуально. Например, стороны могут договориться о внесении изменений в действующий кредитный договор или контракт. Иногда кредитор соглашается списать часть долга или снизить процентную ставку.
Для физического лица такой вариант решения вопроса предпочтительнее. Он не получит статус банкрота, а значит, на него не будут распространяться негативные последствия несостоятельности.
Если произошло банкротство одного из супругов в браке, то в конкурсную массу для реализации может попасть совместно нажитое имущество. В таком случае будет произведен раздел и второй супруг получит свою долю после реализации собственности на открытых торгах.
В тех случаях, когда вы планируете получить статус банкрота, рекомендуется обращаться к компетентным юристам. Специалист поможет разобраться в законодательных тонкостях, подготовит документы, представит интересы доверителя в суде. Для получения консультации и оформления заявки звоните по телефону, указанному на сайте. Вы также можете написать нам в специальном окне, и юрист перезвонит вам в удобное время.
